原创《监管主体视角下对中国P网络借贷平台监管建议》：此文是一篇借贷论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
摘 要：目前我国对P 网络借贷平台的监管可谓是少之又少,由于现在P 网络借贷平台的不断异化使其法律性质更加宽泛难以界定从而使监管难度不断加大,文章拟通过从其法律地位的确定来确立监管主体从而对我国P 行业风险进行有效的控制,最终实现P 行业的稳健有序发展进而发挥其推动我国普惠金融事业发展,弥补市场资金供求的缺陷,发挥传统金融机构无法顾及的特定群体资金需求的巨大的社会作用.
关键词：P 网络借贷平台 监管 监管主体
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）08-171-04
国内第一家P 网络借贷平台于2007年正式面世,自此之后,这种新型的借贷模式轰轰烈烈的登上了历史舞台.经过了几年的火热发展期之后,2011年,哈哈贷平台的关闭标志着国内P 网络借贷产业步入瓶颈期,不到两年时间内,国内P 网络借贷平台纷纷告急,并于2014年危机爆发,从P 网络借贷平台的发展轨迹中可以发现,国内在相关监管方面有着诸多不力之处.现有研究多集中于贷款模式方面、市场行为主体的偏好,以及对风险的监管对策.综合国内外研究的成果来看,虽然国内对于P 网络借贷平台监管的研究有不少,不过鲜有从监管主体角度出发来展开分析的.考虑到这一问题,笔者将研究目光着眼于监管主体的活动方面,旨在探究监管活动对于监管主体的约束作用,阐述相关活动对于P 网络借贷平台的影响.
一、P 网络借贷平台的发展现状
自2012年以后,互联网金融持续走热,作为一种新兴的金融类型,互联网金融有力的冲击了传统金融.其中P 平台是其重要的组成部分,由于借助互联网先天的便捷,大大降低信贷交易成本,再加上较高的收益率,吸引了广大投资者参和其中并快速发展,在很大程度上推动了我国普惠金融的发展,有效弥补了传统金融的诸多不足,促进了资金供求市场流动,解决许多传统金融无法顾及的特定群体资金需求,具有较大的市场需求和积极的社会作用.目前中国利率市场化正在稳步推进中,可以看到P 网贷的发展将会有更大的机遇,但伴随着跑路事件的不断爆发,也让我们清楚的看到其蕴含着对现有金融体系的巨大风险以及挑战也是不容忽视的.
1.P 网络借贷的概念起源.孟加拉国最先出现小额担保贷款这种活动,孟加拉乡村银行的创立标志着小额信贷模式开始逐步形成,随着不断的发展,逐步演变成为现今的小额贷款.穆罕穆德·尤努斯创办此银行的初衷是帮助该国的贫困人口（特别是妇女）,最终取得良好效果,让贫困人群也得到了金融服务,促进了该国的普惠金融事业.由此获得2006年“诺贝尔和平奖”.全球第一家P 网络借贷公司成立于2005年,英国是第一个吃螃蟹的人.次年,Prosper网站正式面世,这也是美国进行的首次尝试.随后的几年内,英美等国逐步占领了此领域的世界市场,受英美等国的影响,国内金融体系也逐步开展了阶段性的尝试工作.国内首家P 平台以及首家小额无担保P 平台分别在2006年以及2007年成立,自此以后,我国的P 产业逐步发展起来.2014年Lending Club和On Deck Capital上市标志着P 平台发展进入了高速发展期.
2.P 网络借贷的三种模式.从最早拍拍贷的传统模式发展到今天已经异化出大致分为以下三种不同的模式（见表1）.需要强调的是,在发展初期,P 仅仅是作为 方而存在的,主要起到了沟通借贷双方的作用,贷款方向主要为小额贷款,所以在该模式下需要有较为大量的客户基础,拍拍贷由于成立时间早,知名度高,理所当然的成为该模式下的代表企业.债券转让模式由宜信首创,之后被众多平台所仿,形成了独具中国特色的模式.宜信控制风险的方法包括采取实地审核方式且提供抵押担保,客户违约的信用风险相对较小,但此模式下需较为众多的线下审核人员,不仅需要耗费较高的审核成本,而且在地域方面灵活性较差,不利于业务的进一步发展扩大.随着不断发展出现了更加符合我国国情的担保模式,现在大部分的平台采用此模式.
3.P 网络借贷发展的现状.2007年,我国成立了首家P 平台,即被人们所熟知的拍拍贷.2015年年底,国内上市了第一股P 网贷,即宜人贷,这家网贷的成立是历史性的突破,抢占了全球先机,成立时间仅仅晚于LendingClub.在经历了近十年不同阶段的发展,呈现出以下特征和模式.第一,网贷平台数量增长速度和增长数量数率快（见表2）.从表2可以清楚的看出2012年开始出现了快速的发展,之所以出现爆发式的增长的原因离不开国家层面倡导普惠金融和监管宽松市场准入门槛低.第二,有问题的P 网络借贷平台也从2013年的75家到2014年287家,出现了较大幅度额的增长.大量问题平台停止经营、倒闭非法集资、提现困难、失联跑路等,其影响效果十分恶劣,为国内整个大行业披上了灰暗的面纱,特别的2015年全年新增问题平台高达1156家,超过之前问题平台总和的三倍之多,以金易融（北京）网络科技有限公司运营的 为代表的这些大量披着P 外衣的问题平台失去生存下去的必要空间,被清理出局.这些恶性事件沉重打击了投资人的信心,对行业的发展影响严重.第三,成交额迅速增长,交易活动进行的十分火爆.其中2011年网贷平台成交额增长率出现爆发达1300%,成交总额也于2015年底突破万亿大关（见图1）.第四,P 网络借贷平均年利率呈现下降趋势,由2013年的高达24.93%到2014年17.52%再到2015年的12.05%可以清楚的看出由于平台数量的爆发式增长,和问题平台的大量出现,P 网络借贷平均年利率呈现下降趋势.第五,从2015的各地区成交金额来看（见表3）.成交地域集中,其中广东,北京,上海三地占全国成交总额的71.78%,而其他地区的总和也仅有28.22%这和各地的经济发展息息相关,但区域太集中,难免受区域经济、行业周期变化、自然灾害等的 影响.
借贷论文参考资料：
结论：监管主体视角下对中国P网络借贷平台监管建议为适合不知如何写借贷方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于十大最容易贷款的app论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
