原创《第三方支付对传统支付结算影响》：本论文主要论述了支付结算论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
摘 要：近年来,电子信息技术不断进步,金融电子信息化已成为推动支付结算市场快速发展的主要动力,有效支持并适应了我国电子商务的发展.随着《非金融机构支付服务管理办法》的正式发布及第三方支付牌照的发放,打破了以往只有银行才能做货币汇兑、资金结算等支付类业务的格局.本文总结了第三方支付业务对传统支付结算的影响,分析了传统金融机构面对激烈的互联网支付市场竞争所具有的优势,并提出相关对策,供参考.
关键词：互联网金融 电子支付 第三方支付
一、行业竞争环境分析
目前我国电子商务网络零售行业已经成为电子支付应用的主要的应用服务,行业支付应用的美好前景,使得支付机构纷纷将电子支付产品研发和专业化服务转向垂直化的行业应用领域,加剧了和传统金融机构对基础客户资源的争夺.
(一)市场份额分析
从支付数据上来看,2015年第三季度中国网民经常使用的支付方式中,第三方移动支付和第三方互联网支付占 别排在第一、二位,为27.1%和25.4%,进一步显示出第三方支付将会越来越受到市场欢迎的发展趋势.网上银行占比18.3%,手机银行占比15.8%,分别位列第三、四位,预付卡支付占比最小,为4.1%.
从交易规模市场份额占比来看, 2015年,支付宝占比49.6%,财付通占比19.5%,银联在线占比11.4%,快钱占比6.8%,汇付天下占比52%,易宝占比3.2%,环迅支付占比2.7%,京东支付占比0.5%,其他占比1.1%.互联网金融的快速发展,掀起了互联网端向移动端迁移的浪潮,对第三方支付产生了一定的影响,加剧了第三方支付机构在传统行业及互联网金融领域的竞争 .
(二)行业运营模式分析
目前,国内能够向消费者提供网上支付、电子支付等支付手段和工具服务机构主要是银行、第三方支付机构、通讯运营商和电子商务平台.电子商务平台正在逐渐采用和第三方支付机构合作,或自建支付平台的方式来完成交易环节的实现,我们可以将其看作为第三方支付机构.通讯运营商则通过利用现有通讯终端费用账户作为小额支付的资金账户,交易完成后直接从通讯终端账户中完成支付.通讯运营商通过跟银行和中国银联进行合作,将通讯终端号码和银行结算*进行关联绑定,由通讯终端作为支付交易身份认证的工具,如中国移动推出的“NFC手机钱包”业务,就是充分应用了这种模式来完成支付过程实现,但总体来说银行仍然处在电子支付产业链的上游.
大量的电子商务和电子支付的客户群体,为第三方支付机构提供了巨大的商业潜力和利润空间,增加了和银行在竞争中占有了更多的话语权.特别是小型和中型区域性商业银行,由于支付渠道建设还不是很完备,资产规模较小等原因,很乐于和第三方支付机构进行合作,并为其提供跨行资金结算渠道,形成第三方支付机构业务的核心结算联盟,此举严重对银行业市场造成了极大的冲击和影响 .
(三)第三方支付机构对传统金融机构的影响
随着第三方支付的兴起,其业务开办的灵活性、创造性、便捷性给传统金融业务带来了前所末有的挑战,根据目前国内第三方支付机构已开展的业务来看,对银行的负债业务、资产业务及中间业务都产生了不同的影响.
1.第三方支付机构对银行账户存款形成了竞争
第三方支付机构可通过互联网操作界面,对用户开办账户开办,用户不仅可以通过固定的网点向第三方支付机构账户内进行充值,同时还可以利用银行网上银行支付转账功能、 卡等渠道为客户在第三方支付机构开设的电子账户内充值.以“支付宝”交易资金结算流程为例,客户和商户的交易资金一般最少在支付账户滞留7日,其备付金账户余额已达近数十亿之多,已对商业银行的储蓄负债业务形成了竞争.
2.第三方支付机构支付业务对银行中间业务形成了业务重叠
按照目前国内大多数第三方支付机构的电子支付流程设计,用户需先注册开通第三方支付账户,然后通第三方支付机构管理界面对 信息进行绑定,即可通过银行所提供的互联网电子支付渠道完成账户资金向第三方支付账户的转移.第三方支付机构向用户提供 、公共事业代缴费及 等支付结算功能,和金融机构所提供的电子支付功能无明显差异.电子支付用户无需开通网银功能就能远程离柜*各种中间代收费业务,造成银行中间业务部分支付客户出现一定数量的流失,大量减少了银行中间业务手续费的收入.
3.第三方支付机构对银行授信业务形成竞争
第三方支付商务交易结算平台联接着消费者和中小型电子商务企业,第三方支付机构通过对网上支付交易环节的数据控制和存储,对交易过程中的交易细节和资信信源进行了全面集中.这些交易数据和交易结果的集中,真实反映了电子商务企业的真实经营水平,对合理评估这些中小型电子商务企业的资信起到了关键的作用.以阿里巴巴“阿里小贷”贷款业务为例,他的主要业务对象是和阿里巴巴合作的中小型电子商务企业,其授信依据主要是来自中小型电商的交易规模及在交易过程中形成的诚信值.该业务自2010年开办以来,通过在浙江和重庆成立的两家小额贷款公司,为阿里巴巴B2B网、淘宝网和天猫网的会员提供小额信贷服务.
二、传统金融机构应对第三方支付的建议
(一)加快产品创新
金融电子支付业务功能和应用场景的标准化特点,决定了电子支付产品的竞争性寿命短暂.因此传统金融机构在找到适合自己目标市场时,要抢先抓住机会,夺得先机,紧密围绕着客户和市场应用需求,深入市场中去,了解到客户最迫切的产品应用需求,及时对客户的需求做出响应.在进行新产品创新时要注重产品开发的细节,充分体现人性化交互友好的研发思路,加快创新周期,抢先开发出引导性新产品.
（1）通过和业务合作伙伴搭建联盟体系,如和大型物流企业创新物流银行支付全新概念,开拓新型电子支付工具,成为针对某个行业或某个贸易环节的支付标准.
支付结算论文参考资料：
结论：第三方支付对传统支付结算影响为关于对写作支付结算论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文支付结算与我们的生活论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
