原创《理财师眼中10年财富变迁》：这是一篇与理财师论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
理财师是伸向财富管理行业最前端的触角,最为细致灵敏地感知着客户群体和市场环境的种种变化.随着财富管理行业的不断发展,当客户群体需求发生变化时,理财师的转型革命也随之到来.
毛娟在投资理财行业做了近20载,最早就职于美国投行,后回国在瑞银集团任瑞银集团证券董事,如今是金融服务公司企业家族办公室董事总经理.
2007年前后,毛娟偶尔回国,接触到了鄂尔多斯的“经济神话”.因为煤炭和矿业的开发,那块高原腹地几乎一夜之间富人遍地,人们挥金如土地购车、炒房、借贷,失控般地挥霍.包商银行的负责人找到毛娟,希望借助她的海外投行经验,按住这座城市的疯狂神经.
他们根据鄂尔多斯市的富人生态,草定方案,商讨理财计划,希望用金融市场的逻辑,为这些新富家庭,做一次安全的理财观普及.而6%～7%的银行回报率,在那些撞了大运又要继续疯狂冒险的新富眼中,几乎不值一提.“他们的钱来的太快,太容易了,很多从一贫如洗到一夜巨富”.而且一拿到钱,如果不马上投出去,这些钱好像就不值钱.而投出去的钱,回报率被炒至30%～50%,那时,整个城市都是疯狂的、荒唐的.”毛娟说.
那时,中国还没有成型的私人理财,而尚未命名的土豪、土豪理财已经浩荡存在了.毛娟真正回国是在2010年,她加盟瑞银,成为证券部董事,挑选了私人银行业务,专门为大的家族做融资投资方案.她凭借多年海外经验,和中国第一批、第二批富起来的人打交道.“2010年是中国最好的理财端口”.资产几千万元的人数都上万了,金融创新的方式也已经很多了,银行之外的更大资本融资产品渠道也都有了.本来是很好的时机,可以让有钱人安全地成为更有钱的人.“但是,没有发生,完全没有发生.”毛娟的遗憾在于,中国式理财因为“土豪思维”的弥漫,金融人才（理财顾问）的专业性缺失,无法健康合理地做到“树富豪”,错失了太多机会.
“我们就是要去中国找又傻又有钱的人.”7年前,毛娟听到某大型外资銀行在中国的CEO说出这句话时,她惊呆了.人傻钱多,这就是说“土豪”吗?正因为土豪多,才需要教育和引导.但是作为金融理财领域的中坚力量,都口无遮拦地“一针见血”时,她感到遗憾和悲哀.
毛娟认为,假如土豪说成立,这些人未必是傻,是钱来得太快太多,一下子晕了.她见了太多因拆迁糊里糊涂成为富豪、脑子一晕一掷万金的人,拦也拦不住,势不可挡地要往暴发户的路上奔去.
毛娟分析,这些人身上有几个特点.首先是缺乏专业知识.有人笑土豪有钱没文化,这里的文化除了品味,还包括对金融理财知识的了解.你不能把全部家当的信任都寄托在一个帮你理财的外人身上,他们只是协助和建议.其次是有知识没时间,一些企业的高管,看得懂投资动向的好坏,却全无时间打理,要么按兵不动,要么保守跟投,也不要盲目草率匆匆更风.最后就是 大过理智.拦不住的都是 ,超出市场逻辑的诱惑都存有危险.而赚第一桶金的运气,未必在每一次升级的冒险中继续奏效.还有便是中国式土豪的特有哲学,不信契约,信义气.
不建议任何人用辛苦赚来的钱去投机,哪怕你有一个亿.投机行业,是最容易让富豪沦为土豪的.而投机项目,又容易盯那些新晋的富豪.毛娟记得,某大型上市公司创始人最初带着一帮兄弟创业,从无到有,赚了钱,继续兄弟间募集、投资,一步步扩大.终于上市了,兄弟们也各占股份.各种投资诱惑飞来,有了钱的苦兄弟们开始兴奋、发晕,做起了前所未有的富豪梦.创始人见过世面,听从了理财顾问的建议,决定要保护兄弟,避免沦为土豪.他做出了惊人的举动：没收“古董”兄弟们的身份证,收控上市后托管银行股票*,利用公司资本统一解决他们的房子和车,把主要资产以不让他们卖的方式、藏的方式保护下来.“兄弟们穷怕了,有钱之后会晕,不能让人把钱骗走.”这是一次富豪和土豪搏斗的峰回路转.
毛娟现在为佳禾金融构建办公室.“就是企业家私人雇佣我,为他们家族所有投资把关,类似大管家.这种Family Office在国外已经是很成熟的服务项目.在中国,凡是资产过亿元的,多多少少都雇佣一个专业人员,协助资产管理,这就是家族办公室的雏形.私人银行、财富管理是帮富豪花钱买产品,家族办公室则要打理富豪的资产,首先不乱买产品.”
毛娟现在同时服务近20个家族,他们的客户多生于20世纪六七十年代,是那批1992年前后离开体制开始创业的企业家,相比刚回国时的接触,毛娟觉得他们的对于财富管理的思维优化了很多.而眼下最明显的变化是这些富豪的二代海外学成归来,纷纷接过家族企业的管理权杖.也许,挽救中国式土豪,该靠他们了.
理财师论文参考资料：
结论：理财师眼中10年财富变迁为适合不知如何写理财师方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于理财师报考条件论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
