原创《三大转型促农商银行经营管理和业务升级》：本论文可用于经营管理论文范文参考下载，经营管理相关论文写作参考研究。
利率市场化、金融脱媒、互联网金融、民营银行的崛起增加了农商银行发展面临的不确定性,也为农商银行的发展转型带来了新挑战、新动力,新形势下,农商银行必须在经营管理和业务发展方面做足功夫.
去年, 政治局常委、国务院总理李克强饶有兴致地来到新郑农商银行金融便利店视察,对新郑农商银行支农惠农做法给予了充分肯定,并嘱托要继续扎根三农,服务三农,推出更多富民利民政策,为农村经济的发展作出更大的贡献.
作为支持当地三农和经济发展的金融主力军,新郑农商银行历经十年改革,不断开拓创新,创造了业务增长20倍的发展奇迹,打造了“新郑农商银行模式”,为农商银行的改革发展和经营转型开拓了新思路、新理念、新借鉴.日前,该行董事长马文明接受了本刊独家专访,他说：“农商银行改革发展需抓机遇、定战略,拓市场、促转型,良文化、强执行.在坚守市场定位前提下,通过完善公司治理,强化全面风控效能,提升服务三农、小微、大众创业能力”.
转型一：经营管理转型支撑业务扩张
“打铁还需自身硬”.马文明对记者说：“农商银行要想获得长足发展,首先要树立全资产管理理念,不断调整资产结构,强化资本刚性约束,坚持业务发展和规模扩张服从于资本支撑的经营原则,确保资产扩张和资本充足水平、市场环境、管理水平、风险控制能力相适应.要做到保持贷款规模稳健增长、结构持续优化.”
为抢抓机遇、明晰产权、实现改革和业务发展双提升,新郑农商银行于2004年以“迅猛不失章法,高速不失稳健,创新不失本份, 不失理性”的总基调,开启了十年改革征程.改革伊始,新郑农商银行积极向监管部门和当地政府汇报、沟通,获得了监管部门和当地政府的大力支持和指导,于2008年9月组建河南新郑农村合作银行,成为河南省首家改制为股份制的农信社；2010年,银监会提出要大力推动农信社股改.新郑农村合作银行积极响应,于2011年12月完成股份制改革,成为郑州地区首家改制成功的农商银行.
得益于先进治理模式和创新经营管理理念,改制后的新郑农商银行在激烈的同业竞争中,实现了十年业务“翻四番”,资产总额、存款、贷款规模分别从2004年初的9.6亿元、7.7亿元和6.5亿元,跃升到2015年底的247亿元、201亿元和94亿元；存贷款市场份额分别达到40.68%和27.28%.
记者注意到,和新郑农商银行同样实现业务迅猛增长的还有北京农商银行、重庆农商银行等国内先进的农商银行,他们有以下共同特点：在公司治理上具备了先进的架构；在市场定位上坚持服务“三农三小”；在贯彻信贷政策、落实产业政策,落实“三个不低于”目标；在把握贷款投放的力度和节奏上,促进贷款规模稳健增长、结构持续优化.
财务管理也是支撑业务发展和提升经营业绩的重要手段.马文明对记者说：“农商银行应该向全财务管理转型,明确财务管理目标,由传统‘单一化’财务管理模式向‘集团化’管理模式转变,实现‘核算会计’向‘管理会计’转化,提升财务管控能力；通过精耕财务管理科技化、精耕税收管理、精耕财务成本核算,从而实现有效财务监督.”
同时,马文明认为,在经营管理中农商银行要做好风控,就需要向全风险管理转型,提升防险防控意识,通过理念创新、机制创新、计量方法创新、文化创新、合规创新,实现收益和风险相匹配.
转型二：转换经营机制 创新服务模式转型
农商银行如何转换经营机制,做强公司类业务?马文明认为,首先要优化经营管理模式,公司类贷款由总行集中管理,按照事业部制模式,加强产业细分,设立专业化中心,比如三农中心、教育产业中心、集团客户中心、中小企业中心等,明确专业中心定位、职责范围及考核权重,增加公司业务营收.
马文明介绍道：“根据当地客户的发展情况,农商银行有必要按照‘融资、融信、融智’的框架划分公司类产品,深入挖掘不同层面客户的金融需求,同时促进过剩产能的转型升级.比如,记者在走访河南裕鸿置业有限公司时了解到,该公司就是在新郑农商银行的融智服务下实现了成功转型.
马文明告诉记者：“这家公司最初规划是要打造一个奥特莱斯,希望我们给予融资服务,但我们分析了宏观经济形势和产业政策后,认为未来电子商务将成为重要产业,所以就建议该公司董事长刘战伟到杭州考察阿里巴巴等国内的电子商务产业基地和北京等地的奥特莱斯,他们在进行产值和销售额对比之后,最终将奥特莱斯项目改造为电子商务产业园,这次转型非常成功,不仅符合国家产业政策,顺利融资,而且为未来发展提供了良好机遇.”
零售业务在农商银行业务发展中占据举足轻重的分量.马文明认为,农商银行向创新服务模式转型,要创新企业授信模式,要创新小额零售贷款*流程,以批量化生产、流水线作业、规范化控制为标准,提高小额零售类贷款*效率,搭建降低零售类业务成本的有效途径.
为更好地扶持小微企业做大做强,新郑农商银行在充分调研基础上创新推出BCF银企农合作模式,即“银行+企业+农户”信贷支持模式,这是一种合作各方相互担保、循环运作的产业供应链信贷服务模式.通过和辖内两家农业产业化国家级龙头企业雏鹰农牧和好想你枣业签订了BCF合作协议,承担新郑市大枣产业、养殖业85%的信贷支持,年度累计向两大产业投放贷款5.7亿元.这两家企业都是在新郑农商银行一手扶持下,从一个小微企业逐步发展成为上市公司的农字号龙头企业.据了解,该模式不仅创新担保形式,盘活农村资产,还有效支持“大众创业、万众创新”,催生出200多家大枣深加工小微企业,带动1万多农民从事大枣规模种植、商贸物流和深加工,其中近千户农民在新郑农商银行贷款支持下,到新疆包地进行大枣种植.贷款额度也随着农户规模的不断扩大,由当初的单户2.5万元上升到了单户800万元,目前,没有一笔贷款形成风险,产生了良好的经济效益和社会效益,被原新郑市市委书记吴中华誉为“社会稳定器”.
农商银行还需要丰富完善零售类信贷产品,在对市场和客户需求进行有效细分基础上,研发零售类信贷产品,促进网点转型,使广大社区、居民、市民、中小企业能够便捷获得信贷服务,同时划分资源型和财富型客户,开拓高端客户,延伸私人银行服务,以提升客户满意度作为产品服务创新转型新引擎.
转型三：向全负债管理和多元化经营转型 优化负债结构
对于农商银行来说,负债业务是资产业务的前提和基础.马文明坦言,农商银行应转变传统负债模式,建立以成本为导向、以流动性为边界的负债结构优化机制,发挥网点带动、科技支撑、公存撬动、银银合作优势,尝试建立存款定价机制,有效应对利率市场化的挑战.
除负债以业务以外,向多元化经营转型、提升中间收入业务贡献也是农商银行在新市场形势下所关注的发展方向.马文明认为,中国金融业目前已经进入混业经营爆发式增长的前夕,混业经营替代分业经营已成为不可逆转的趋势.农商银行需要开展多元化经营,积极扩宽中间业务,逐步向混业经营迈进,拓展新的盈利空间.
这一判断不仅基于行业发展,更基于客户需要.比如,新郑农商银行的老客户“好想你”、雏鹰农牧在上市之后,开始有发行债券、定向增发等新金融需求,银行需要具有混业经营牌照才能为其提供深层次金融服务.
为此,马文明向记者透露,随着各类政策及经济形势变化,新郑农商银行将顺势而为,以“提质量、控风险、拓市场、促营收”为总体思路,着力做好四个加快：加快管理方式、管理架构、管理流程创新；加快服务手段、服务方式创新；加快科技支撑能力创新；加快金融产品创新,深入推进“百千万”工程,抓住两头,带动中间,全力打造“顶天立地”的新型运营模式,通过管理效率的提升及商业模式的转型,将新郑农商银行打造成为“小而精”“小而实”“小而优”“小而强”的具有鲜明特色、富有较强竞争力的区域知名金融品牌及在业界享有较高信誉评价的活力银行.
本文原载于《中国银行业》杂志2016年第2期.
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结论：三大转型促农商银行经营管理和业务升级为关于本文可作为相关专业经营管理论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文一个店的经营管理流程论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
