原创《互联网金融背景下商业银行前景》：本论文为您写商业银行前景毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
摘 要近两年,由于互联网技术的广泛应用,在中国金融领域互联网金融获得了高度关注.本文在互联网金融概念的基础上,提出了互联网金融的迅猛发展给商业银行所带来的冲击和挑战；然后检验介绍传统商业银行所作出的变革；最后,为应对持续发展的互联网金融为商业银行提出相关建议.
关键词互联网金融；商业银行；变革
一、互联网金融的概念
近几年,互联网金融正在以愈演愈烈的态势影响着人们的生活.互联网金融并不是互联网和金融两个概念的简单加总,但是目前经济学界对互联网金融这一概念并没有统一的定义.
结合大多数学者对互联网金融做的研究,广义上讲,互联网金融（Internet of Finance）是网络技术和金融服务相互融合、相互作用的产物,在互联网和移动互联网环境下开展的所有业务都属于互联网金融的范畴,主要包括银行、证券、保险等实体金融机构以互联网为媒介的线上服务,以及各类互联网在线服务平台直接或间接向客户提供的第三方金融服务.狭义上,互联网金融包括第三方支付平台模式、P 网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式.
二、互联网金融环境下商业银行所面临的挑战
从近两年银行传统业务的经营状况来看,我们必须要承认互联网金融的迅速发展已经给传统银行业经营模式带来了不小的冲击和挑战.
（一）支付结算类业务的迅猛发展给商业银行带来的挑战
支付 原本是商业银行的基本职能之一,由于互联网的不断发展使互联网支付手段层出不穷,给商业银行的清算业务带来不小的挑战.目前,第三方支付的应用领域已从最初网上交易的支付、转账,拓展为线上线下全方位的用户生活服务支付支持.
2014年“双十一”淘宝交易笔数2.78亿笔,交易金额571亿元,其中快捷支付和余额宝支付笔数占65%,网银支付仅占13%,在这场网络支付的交易战中,支付宝以明显的优势战胜了传统银行,冲击了银行的支付结算业务.
(二)网络投资理财商业银行带来的挑战
在互联网理财产品中,对传统存款业务具有“杀伤力”的产品是余额宝.它的特殊之处是颠覆了高流动性和高收益率不能共存的铁律.用户可以在支付宝网站内方便地购买余额宝基金产品,在随时可以赎回的同时还保持了较高收益,除此之外余额宝内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能,从而使得余额宝理财方式下的 流动性远远高于其他传统的理财基金等投资方式.
(三)网络投融资对商业银行传统业务的挑战
以P （Peer To Peer）为例,互联网P 公司的业务模式主要分为互联网金融服务和金融的互联网居间服务两类,其中互联网金融的融资服务实际上是在履行传统商业银行储蓄投资功能的转换.
目前商业银行的存款负债业务不仅受到严格的监管,还要接受监管机构对其流动性、合规性、反洗钱等方面的检查.目前为止,银监会还未将互联网金融作为自己的监管机构,这使得P 公司的贷款业务扩张不受资本的约束实现快速扩张.银行的贷款业务以存款业务为基础,存款的减少必然会给以此为主营业务的业务带来巨大的挑战.
三、商业银行应对互联网金融冲击的实践
由于互联网金融的介入,中国金融业发生了翻天覆地的变化.商业银行面对互联网金融来袭,如果无所作为就可能失去未来发展的机会,失去竞争的优势面临被行业淘汰的危机,因此,银行应顺应潮流对产品、服务和经营模式进行全面的升级改造.
2012年6月,建设银行首先推出以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台——“善融商务”,该模式被形容为“银行搭台,商户唱戏”,由建行在幕后搭建平台,签约商户在商城做生意突破了以往银行网上（信用卡和积分）商城所采取的B2C模式.
银行系电商平台的模式可以归为：以善融和交*为代表的综合型平台,具备了线上资信评估和融资服务的功能；以领商e航为代表的导向型平台,以促成交易为目的；以建设银行为代表,国有银行突破了传统商业银行业务边界,实现了电子商务和金融服务的深度融合,为客户提供专业金融服务.
四、互联网金融环境下商业银行竞争策略
(一)借互联网金融的契机促进银行业变革
我国国有银行的利润水平、职工的工资水平和高管的收人普遍且明显高出一般企业,这是因为银行的垄断性质使得民营经济很难进人这一行业.互联网企业的加入使得金融业的竞争将会打破国有银行的一统天下.在大数据时代激烈的市场竞争环境中,金融行业的互联网化和互联网行业的金融化相互融合需要转变经营管理理念,善用互联网思维做金融,谋求共同发展.
（二）借互联网金融的发展提升电子银行的地位
目前的电子银行业务基本上都是物理渠道的一种补充,并未上升到银行经营战略的地位.在网络金融时代,商业银行应积极改变发展战略提升电子银行的地位；从技术上要继续丰富或者细化电子银行功能,加大对投资理财、网络融资、消费信贷的支持,整合资金流、信息流、物流信息,支撑商业银行一切可覆盖的线上金融服务.
目前国内传统的金融格局尚未完全打破,金融领域核心竞争力还是来自于对地域资源的控制以及政府政策的支持,这也正是银行多年经营所积累的优势所在.对于银行来说,在互联网金融业态下应立足全社会信用体系中枢地位,利用好丰厚的资本和政策资源,顺应互联网金融发展趋势,联合新金融势力为客户带来更为优质高效的金融服务,开创互联网金融业态下各方共赢的局面.
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商业银行前景论文参考资料：
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