原创《中国互联网金融功能和金融包容性》：本文关于金融包容性论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
摘 要：我国互联网金融的快速发展引发了学术界的激烈争论,而探讨互联网金融的功能和金融包容性,并和主流金融进行对比,对于理解我国互联网金融发展的根本原因、把握未来金融发展的方向意义重大.金融功能充分发挥的前提条件是金融服务的包容性,尽管互联网金融没有改变金融的功能和本质,但却扩大了金融服务的覆盖面,完善了金融功能,弥补了主流金融体系部分金融功能的缺失.为此,须深化金融改革、完善制度建设、保障金融安全、改机构监管为功能监管等措施,才能为互联网金融的发展创造良好的外部环境.
关键词：互联网金融；金融功能；金融包容
中图分类号：F832 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2014）09-0033-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.09.07
一、关于中国互联网金融发展的争论
近年来,我国互联网金融的快速发展引起了学术界的激烈争论.谢平、邹传伟（2012）认为互联网金融是不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融形态.在此金融形态下,支付体系依托第三方支付系统强化了使用便捷性,信息处理和风险评估通过网络和大数据降低了信息不对称,直接连接供需求双方而削弱了金融 的作用,成为最接近“瓦尔拉斯一般均衡”描述的无 状态,进而实现高效的资源配置效率[1].随后,谢平（2014）进一步抛出“颠覆论”,认为互联网金融对传统金融是颠覆式的；互联网不是金融的工具,互联网金融的发展取决于互联网技术的发展.随着技术的进步,互联网金融必然取代传统的金融模式[2].
但也有学者持不同观点.张哓朴（2014）认为：互联网金融创新的是业务技术和经营模式,这些都只不过是传统金融在互联网技术上的延伸, 和电报、电话、计算机在金融业的应用相比, 它没有改变金融的功能和本质,未来互联网金融的成长具有不确定性[3].曾刚（2012）比较了互联网金融和传统金融各自的优劣势,在肯定互联网金融较传统金融多数功能发挥更有效的基础上,指出短期内互联网金融的发展不具备传统金融长期演进下的法律认可和规范监管体系,长期两者更可能是互相促进融合的关系,而监管机构的态度对互联网金融的发展构成不确定因素[4].
我国互联网金融的发展前景究竟如何?为什么金融业最发达、互联网技术最成熟的美国并没有出现互联网金融浪潮?更没有出现一例互联网企业成为金融巨头的案例?深入思考这些问题,探寻它们的答案,对于理解我国互联网金融发展的根本原因、把握未来金融发展的方向意义重大.
对于上述问题的讨论,有文献从两者的发展模式上比较各自的优劣势[5].这是典型的“机构观”分析视角,即将现有的金融机构或者金融组织看做是既定不变的,以此为前提分析互联网金融问题,所有对现行金融体系的挑战只能够在既定的前提下进行,维持原有机构和组织的稳定性和金融安全成为分析问题的出发点.至于金融效率如何提升、金融如何服务实体经济则都在此前提下退居次要地位.本文从金融功能和金融包容的视角对 析互联网金融和中国主流①金融的功能,探寻互联网金融发展的核心意义,以求得到上述问题的答案.
二、金融功能观和金融包容
(一)金融功能观
针对传统的“机构观”,美国著名学者博迪和莫顿提出了金融发展的“功能观”.他们认为,金融功能比金融机构更加稳定,金融机构的形式和特征会随着时间和空间的变化而变化,但其发挥的金融功能是不变的.而金融体系的演进和金融效率的提升,依靠技术、制度、环境等外部因素的变化,选择出能够满足功能的最佳机构和模式[6].
金融体系具有六大基本功能：（1）跨时间和空间配置金融资源；（2）管理风险；（3）清算和支付；（4）集合资金和细化股权②；（5）生产信息；（6）解决激励约束问题[7].金融发展就是指金融功能的不断增强,继而降低信息不对称和交易成本的影响,更好地服务实体经济.
(二)金融包容
由亚洲开发银行最早提出的包容性增长（inclusive growth）指建立在机会平等基础上的经济增长,也即人人都能公平地参和增长过程并从中受惠[8].为此,需要推进“金融包容”（financial inclusion）,建立普惠金融体系,即指让所有成年人都能接受结算、储蓄、信贷和保险等基本金融服务.金融包容不仅仅意味着较高的金融服务可获得性,而且还意味金融服务能够真正满足使用者的需求[9].通过扩大金融服务的覆盖面和提升金融服务的质量,可以使金融更好服务实体经济,从而实现包容性增长.从金融包容的对象来看,一方面是指被主流金融体系排斥在外的弱势群体（低收入者和小微企业）,另一方面是指正规金融服务使用不足的群体.
(三)金融功能和金融包容的关系
金融功能的发挥不仅取决于金融发展的深度,即金融交易的规模,更取决于金融发展的广度,即金融包容.可以说,金融功能得以充分发挥的前提条件是金融服务的包容性.若金融服务不能覆盖广泛的人口,金融市场对大部分弱势群体和小微企业关闭,金融服务的使用程度不高、质量低下,金融功能就难以充分发挥.由于金融资源更容易集中于少数人手中,没有包容性的金融体系不仅不利于金融功能的发挥,更会成为建设和谐社会、实现共同富裕道路上的巨大障碍.因此,金融服务的包容性和金融功能也便成为本文比较分析中国互联网金融和主流金融的出发点,也自然是评判孰优孰劣的重要标准.
三、中国互联网金融的功能和金融包容性
那么,中国互联网金融的功能是否发挥得更好?其金融包容性是否更强呢?以第三方支付、互联网小贷、P 、众筹融资等模式崛起的互联网企业,不断向金融领域的渗透,在主流金融市场和金融机构之外,强化了支付清算、风险管理、资源配置和信息生产等金融功能,降低了交易成本；同时,门槛低、交易便捷,重视客户体验等互联网策略使得更多草根人群享受到了金融服务,便利了金融交易.这些*了主流金融体系的金融排斥,推动了金融包容性发展.
金融包容性论文参考资料：
结论：中国互联网金融功能和金融包容性为关于本文可作为金融包容性方面的大学硕士与本科毕业论文金融是做什么的论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
