原创《银行限制老年人中请信用卡的问题分析》：本论文主要论述了老年人论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
[摘 要]六大国有银行中除了工商银行、农业银行对申请信用卡无年龄上限外,其他银行都有对老年人中请信用卡作出限制的情况,其理由是怀疑老年人的还款能力.其实,随着我国福利和社会保障制度不断完善,很多老年人经济能力逐渐增强.限制老年人申请信用卡凸显了银行服务意识缺失,与各行各业都在关爱老年人的社会大背景背道而驰,与我国的老龄化社会不相适应.银行限制老年人中请信用卡既违反法律规定也违背自家章程.老年人如遇银行以年龄限制拒绝受理信用卡申请的,可以到中国银行业监督管理委员会或当地银监局投诉,如中国银行业监督管理委员会或当地银监局拒绝履行法定职责或者不予答复的,可以申请行政复议或提起行政诉讼.当然,也可以银行为被告,直接向人民法院提起民事诉讼.
[关键词]银行；限制；老年人；申请信用卡；违法
信用卡是一种便捷的支付结算工具,可以免去随身携带大量的烦恼,还可以在授信额度内先消费后还款,受到人们的欢迎,如今已为越来越多的人使用.申请信用卡必须年满18周岁,这个人们都知道,也能接受,但是,年龄超过60周岁,很可能申请不到信用卡,大家可能就不知道了.近来,老年人申请信用卡的年龄限制问题再度引发社会热议,除了工商银行,老年人在申请信用卡过程中都面临年龄限制.本文以中国工商银行股份有限公司（简称工商银行）、中国银行股份有限公司（简称中国银行）、中国农业银行股份有限公司（简称农业银行）、中国建设银行股份有限公司（简称建设银行）、交通银行股份有限公司（简称交通银行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司（简称邮储银行）这六大国有银行为样本,从法律的视角分析银行限制老年人申请信用卡现象.
一、信用卡概述
(一)信用卡的概念
本文所称的信用卡,是指银行根据用户的申请发给用户,依照用户的信用度与财力给予用户一定信用额度,用户可在授信额度内先消费后还款的电子卡片.从法律性质看,信用卡是一种非的交易支付结算工具,是一种信贷服务.
(二)信用卡的历史
信用卡起源于美国.1915年,美国的一些百货商店、饮食娱乐业、汽油公司向特定的顾客发放一种金属徽章作为信用筹码,顾客可凭徽章在商店及其分店赊购商品,约期付款,这就是信用卡的雏形.有一天,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现忘记带钱包,不得不打电话叫妻子带来饭店结账,因而深感难堪,于是产生了创建信用卡公司的想法.1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了“大莱俱乐部”即大莱信用卡公司的前身,大莱俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片,会员凭卡片到指定27间餐厅可以记账消费,不必付,这就是最早的信用卡.1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡,成为第一家发行信用卡的银行.
(三)我国信用卡的发展历程
1985年6月,中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取和有限透支功能的信用卡——中银卡,标志着信用卡在我国诞生.1995年3月,广发银行推出了国内第一张符合国际标准真正意义上的信用卡——广发人民币VISA信用卡,从而开创了我国全功能信用卡的先河.
2014年7月31日,中国银行业协会在北京召开《中国信用卡产业发展蓝皮书（2013）》发布会.蓝皮书显示,截至2013年底,我国信用卡交易总额13.1万亿元,比上年增长30.9%；交易笔数达46.4亿笔,比上年增长28.5%；累计发卡量达3.9亿张,当年新增61 D0万张,比上年增长18.0%；累计激活卡量为2.3亿张,当年新增4D08万张,比上年增长21.5%；年底活卡率为57.8%.按全国总人口计算人均持卡量为0.29张.
而2015年2月12日中国人民银行发布的《2014支付体系运行总体情况》表明,截至2014年末,全国累计发行信用卡4.55亿张；信用卡授信总额为5.60万亿元,卡均授信额度1.23万元,授信使用率41.69%；信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元,信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.53%.
信用卡已成为大家使用最普遍和最为便捷的消费信贷和支付结算工具,成为人们生活必需品.
(四)信用卡的收入
信用卡的盈利主要来自三个部分：第一部分是利息收入,第二部分是年费,第三部分是手续费.
信用卡利息收入是指如果持卡人透支且未在约定的免息还款期内全额还款,发卡行将向持卡人收取自交易发生日或入账日起累计的较银行贷款利率高的透支利息.我国持卡人习惯于按时还款难以让银行收到利息.于是,一些银行出台了降低最低还款额等优惠政策鼓励持卡人慢慢还款.信用卡年费是指信用卡的使用费,也即服务费,一个年度支付一次.目前,大部分信用卡免去首年年费,而之后每年的年费也可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免.商家接受客户刷卡后,需支付一定比例的费用给银行,称为手续费.收单业务的手续费全部由商家承担,持卡人不需要承担.
手续费是目前我国信用卡业务利润收入的主要来源.但随着近年来信用卡发卡量的激增和人们“借钱消费”习惯的形成,利息收入也呈现爆发式增长.
二、信用卡业务的乱象
关于信用卡业务的乱象,本文以案例来说明.
（一）月收入1000多元申请25张信用卡透支数十万,父亲卖房替儿还债案
上海小周月收入1000多元,2010年4月份,从包括光大银行在内的多家银行申请了12张信用卡,授信额度从1万元到2万多元不等.直到有一天债主追讨上门,老周才知道儿子小周从银行办了12张信用卡,欠了约15万元,而为了还债小周借了.老周在替儿子把欠银行的钱都还清之后,在家里当场让小周打电话到银行表示自己没有偿债能力,请银行将其加入“黑名单”.然而,令人意想不到的是,老周将小周之前的12张信用卡“没收”后,没出几个月,小周又从9家银行先后办出了13张信用卡,再次欠了银行十几万元.老周不得不卖房替儿还债,并由此引发家庭矛盾最终导致这个家庭破裂.
老年人论文参考资料：
结论：银行限制老年人中请信用卡的问题分析为关于老年人方面的论文题目、论文提纲、老年人论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
