原创《我国P2P网络借贷问题分析》：本文是一篇关于借贷论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：P2P网络借贷平台从2006年在我国出现并迅速发展同时,其产生的问题也逐渐显现并引起人们的关注.文章结合国内P2P网络借贷的发展现状,通过分析其存在的问题,提出相应的对策来解决P2P发展中的问题,构建P2P网络借贷健康发展的环境.
关键词：民间借贷；P2P网络借贷；对策分析
中图分类号：D922.28 文献标识码：A 文章编号：2095-4379-（2015）35-0256-01
作者简介：刘凤仙,女,武汉理工大学文法学院,硕士研究生,研究方向：经济法.
一、P2P网络借贷概念
P2P网络借贷是peer to peer lending的缩写.即由具有资质的第三方网络平台作为*平台,借款人在该平台发出借款申请,投资人经过决策后,进行投标,然后向借款人发放贷款的行为.
二、我国P2P网络借贷的发展现状
（一）萌芽阶段2006年第一家P2P借贷公司宜信成立.2007 年拍拍贷成立,是中国第一个真正的 P2P网上信用借贷平台.
（二）缓慢发展阶段2009年红岭创投正式上线运营,同年还上线“诺诺镑客”和“贷帮”.到2010年上线的平台有6家.
（三）快速发展时期网贷行业于 2011年下半年进入发展阶段,到2013年已有190家网贷公司.据深圳特区报2014年的报道：2013年全国P2P网贷平台为356家,P2P网贷成交额874.19 亿元,年增长率超过300%；2014年上半年,我国有1184家P2P网络借贷平台,P2P网贷成交量为818.37亿元,这充分说明了P2P网络借贷进入快速发展阶段.
三、我国P2P网络借贷存在的问题
我国的P2P网络借贷平台虽然发展很快,但是由于P2P网络借贷行业处于“无监管、无准入门滥、无行业标准”的“三无状态”,对其没有规定和约束,P2P行业的风险事件频发.
（一）行业监管的缺失在P2P网络借贷行业迅速发展的同时,对这方面的监管却没有跟上.中国人民银行明确表示网络贷款公司不在监管范围；银监局认为P2P平台是公司性质,业务上和银行之间没有关系,也不是银行的合作机构,也不属于管辖范围.网络监管部门认为只能管P2P平台网络状况是否合法合规,而日常经营行为并不归他们监管,因此产生“三不管”的结果.
（二）信用体系的缺失我国信用评价体系健立不完善,没有个人信用的征集、评价及跟踪体系,P2P网络借贷平台无法通过人民银行征信管理局查询个人信用信息,只能自己建立信用审核,纳入信用审核的有身份证、财产证明、结婚证等,各网贷平台的借贷信息也无法互通,有可能导致一人多贷,一人注册多个*来骗取贷款的情况.这种信息的不对称,既影响贷款效率,也将影响贷款质量.
（三）资金安全存在风险P2P网络借贷发展的过程中,出现很多金融诈骗和卷款跑路的现象.主要原因是P2P网络借贷交易中使用的中间账户资金缺乏监管,资金的支配权在平台自己手中.在P2P网络借贷平台交易过程中会发生资金沉淀,对这部分资金由谁管理尚无法可依,相关法律和监管都是空白,均由借贷公司自行管理,那么在时间差和监管存在真空的情况下,金融诈骗、卷款跑路的道德风险是客观存在的,甚至会出现非法集资情况.
四、我国P2P网络借贷的对策建议
首先要完善P2P网络借贷的法律体系.具体包括：第一,出台《放贷人条例》,完善民间借贷法律规范；第二,制定专门规范P2P网络借贷的法律法规,明确P2P网络借贷行业期限错配行为的认定标准.只有这样才能形成完善的P2P网络借贷的法律法规,使P2P借贷行业健康发展.
其次要明确P2P网络借贷的监管主体.对于主营线上服务的“拍拍贷”模式小额信贷公司,我认为可以借鉴支付宝模式,由银监、网监等多个部门共同管理；对于涉及线下模式的公司,我认为金融监管部门可以将其纳入监管范围.银监会给予指导,同时对 P2P 网络融资平台的经营活动进行检查实施监管.
再次是完善个人征信体系.一要完善《征信业管理条例》相配套的法律法规.由于《征信业管理条例》缺乏可操作性,需出台《信息公开法》、《公平信用报告法》等相配套的法律法规；同时适时颁布《征信管理法》；二要实现中国人民银行征信中心征信系统与网络借贷平台的信息共享与对接.且*平台应设置信息分级制度,规定何种信息属于个人身份信息、财务状况信息、声誉信息等,以更好的完善个人征信体系.
最后要建立资金安全保障机制.一要建立分散风险机制.贷款人可以根据借款人的信用评级分数、借款人的日常违约率及贷款人资产能力等,做出不同的投资决策.二是建立风险提示机制.当贷款人将大额资金单笔投入违约率较高且信用级别不高的借款者时,*平台应尽到合理的提醒义务.三是建立风险储备金制度.当中介平台因自身原因导致客户账面资金丢失时,可以用风险储备金来弥补客户的损失.
五、结语
P2P网络融资平台处在我国金融法监管的灰色地带,虽有风险,但其对金融领域的贡献不应被忽视.P2P网络借贷是一个前景光明的新兴借贷模式,在连接小微企业和消费者个体融资和公众理财需求方面起到巨大作用.因此我们应对P2P网络借贷行业进行合理监管以促进P2P网络借贷行业健康发展.
[ 参 考 文 献 ]
[1]刘绘.P2P网络借贷监管的国际经验及对我国的借鉴[J].河北经贸大学学报,2015.
[2]姚文平.互联网金融一即将到来的新金融时代[M].北京：中信出版社,2014.
[3]王盛.P2P网络融资模式的风险管理[D].浙江理工大学,2014.
借贷论文参考资料：
结论：我国P2P网络借贷问题分析为适合不知如何写借贷方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于手机借贷哪个比较好论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
