原创《我国民间借贷现状和影响分析》：本文关于民间借贷论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
一、我国民间借贷的发展现状
现阶段由于我国金融体系不完善,金融市场对融资需求调整缺乏有效反馈,使得有融资需求的中小企业和个人被排除在正规金融机构的信贷门槛之外.加之民间资金所有者投资无门,使民间借贷产生了运作的空间.民间借贷与正规金融机构相互补充,对促进我国社会主义市场经济的发展起到重要作用.
㈠ 民间借贷的主要形式
⒈ 公民之间的个人借贷
指借贷双方签订“借贷契约”,贷方将资金所有权转移给借方,到期时由借方返还等额的本金及相应利息.这是民间借贷的普遍模式之一.个人借贷往往出现在日常生活消费或是需要快速的资金周转活动中,譬如日常购物贷款或资金短缺引起的生意周转等,具有借贷金额小、借贷周期短、利率水平高等特点.这类借款通常使用个人信誉作为担保,信誉度高的个人更容易借入资金.
⒉ 公民与其他组织以及企业之间的借贷
这是由民间借贷个人或法人企业组织的资金融通活动.资金的需求者难以从正规金融机构获得融资,而资金的供给者多是由民间资本出资组建的法人企业或持有闲散资金的个人 .
⒊依靠互联网+的趋势迅速发展的网络借贷
这种形式的民间借贷通过互联网平台促使借贷双方联系并最终交易,提供多方面的沟通和交易渠道,发展出了P2P、B2C、众筹、在线支付等.网络借贷融资难度小；减少了繁琐的程序而提高效率；不受到*机制约束的影响而扩大了市场的边界；具有很强的流动；更符合高速信息化时代的要求.
㈡ 民间借贷的总规模状况
2015年中国家庭金融调查报告的数据显示：中国家庭负债中房产民间借款比例为19.76%、其他类民间借款比例为34.95%.亲友关系是民间借贷的基础,中国家庭民间借贷规模超过5万亿,民间借贷中的有息借款占比增加快,有息借出款占比也有所上升.
㈢ 民间借贷区域发展状况
东部地区民间借贷发展速度最快,规模最大；中部地区次之；西部地区发展较平缓且规模最小.以小额贷款为例：截至2015年末,全国小额贷款公司共8910家,贷款余额为9412亿元；实收资本额8459.29亿元,从业人员达117344人.东部地区如江苏省小贷公司共计636家,贷款余额1060.75亿元,居全国第一；西部地区如西藏自治区小贷公司只有12家,贷款余额仅为6.38亿元.由此可见我国民间借贷市场区域发展不均衡,这与经济发展状况相一致,即东部地区发展快于中西部地区.
二、我国民间借贷活跃原因
㈠ 社会融资需求总量的扩张使得民间借贷有了发展的潜在需求
2010年至2015年社会融资规模增量统计显示（见表）：除2011年有小幅下降外,其他年份社会融资规模增量总体成上升趋势,其中人民币贷款占一半以上.2015年社会融资规模增量为15.41万亿元：其中人民币贷款增加11.27万亿元；委托贷款增加1.59万亿元；信托贷款增加434亿元；非金融企业境内股票融资增加7604亿元.这说明,近期市场融资需求的增长,同时非金融性公司和居民部门债务融资水平增长,形成了民间借贷市场兴旺的潜在因素.
㈡ 高利率水平的刺激促使储蓄外资金流向民间借贷
我国严格的监管规则和不完全市场化的利率使得利率水平偏低,使一部分资金流向股市、理财产品、和民间借贷.对高收益率的逐利驱使民间借贷成为一条投资乃至投机的手段.以温州为例,2005年以来温州民间资本以每年14%速度增长.现有的金融体系无法吸收和转化逐利性的民间资本,逐渐流向民间借贷市场并推高了民间借贷整体利率水平.
据中国人民银行调查统计司《2015年第4季度城镇储户问卷调查报告》显示：2015年第四季度倾向于“更多储蓄”的居民占42%,较2015年第3季度回落2.0 %；倾向于“更多消费” 的居民占20.8%,较2015年第3季度提高0.4 %； 倾向于“更多投资”的居民占37.2%,较2015年第3季度提高1.6 %.一定程度说明流动性强和高收益率的投资越来越吸引居民储蓄资金,而民间借贷则以高于银行固定利率3-5倍的年收益率,全额担保、每月收款、期限灵活等优惠条件吸引大量资金.
㈢ 中小企业与个人融资难成为民间借贷发展的原动力
2015年以来央行五次降准及降息,加大对中小企业和个人融资的政策支持,但中小企业和个人对资金要求“小、频、急”,该特点正符合民间借贷市场资金的运作方式,因此中小企业和个人成为民间借贷市场主要的交易对象.除去部分政策性银行的定向支持,中小企业和个人不是商业银行资金供应的服务对象.民间借贷填补了信贷市场在这个方面的空缺.
三、 我国民间借贷对经济的影响
(一)积极影响
1.借贷运行效率高
民间借贷以*交易为主,手续简便.一些组织形式简单、活动范围狭窄的民间借贷如当铺、担保行等选择在相熟环境中运营,这有利于减少信息成本,提高交易双方的收益水平.民间借贷的交易方式以*交易为主,抵押品要求相对较低.对有资金迫切需求者来说,这种形式往往成为借款重要的来源.虽然近年来民间借贷对程序的要求越来越严格,但与正规金融机构比较,民间借贷更为简便.
2.中小企业和个人资金的来源之一
中小企业和个人融资受制于信贷规模、抵押成本限制和信贷市场不平衡,从商业银行这类正规金融机构难以获取资金支持；而且在公司组织管理体系、财务状况、运营状况等方面缺乏竞争力,使得中小企业和个人更难获取资金.因此转向寻求渠道更宽泛的直接融资方式,民间借贷市场搭建了中小企业和个人融资与民间资本投资之间的桥梁.
3. 深化金融市场机制
我国的金融机构由计划性的正规金融机构和市场性主导的非正规金融机构组成,而正规金融机构以国有企业为主要服务对象,供给大部分信贷资金；而中小企业和个人难以获得资金支持.民间借贷作为金融市场合理的补充,其存在完善了市场机制,拓宽了借贷市场渠道.同时民间资本不受行政制约、流动性较强、接受市场机制调节且资金配置效率较高.近几年,积极引导民间资本的运用也日益成为国家经济宏观调控的手段.
民间借贷论文参考资料：
结论：我国民间借贷现状和影响分析为关于民间借贷方面的论文题目、论文提纲、民间借贷网论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
