原创《基层金融机构反洗钱工作有效性存在问题》：本论文为免费优秀的关于金融机构论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
[摘 要] 当前社会经济和科学技术不断发展的条件下,基层金融机构的发展备受关注.而基层金融机构反洗钱工作作为一项十分重要的组成部分,關系到我国金融体系的完善性和全面性.本文主要从现实角度出发,论述现阶段基层金融机构反洗钱工作中存在的问题并提出有效的对策,为基层金融机构的健康有序发展奠定基础.
[关键词]基层金融机构；反洗钱；有效性；问题；对策
1现阶段我国基层金融机构反洗钱工作中存在的问题
1.1缺乏对反洗钱的宣传
宣传是至关重要的,但是从当前的情况分析,反洗钱社会宣传不够深入,广大群众对反洗钱的认识不足.基层金融机构*个人存款以及大额 支付等业务进行审查时,无法得到大众的支持,也无法进一步落实《个人存款账户实名制规定》、《 管理暂行条例》[1]等各项规章制度.从另一角度分析,很多洗黑钱的犯罪团伙会以投资作为噱头,而很多地区的政府部门将投资作为经济发展的基础,如此一来导致大众形成反洗钱工作会妨碍资金流入、阻碍当地经济发展的错误思想.
1.2未充分发挥反洗钱的职能
反洗钱工作的职能并未得到有效发挥主要表现在以下几方面：
（1）大多数基层金融机构并没有设置专门的反洗钱机构,主要是通过内部相关部门甚至*合规人员负责反洗钱工作.很多基层金融机构的人员承担的工作比较多,无法在时间和精力上满足反洗钱的职责要求,也无法定期开展反洗钱学习培训等.
（2）我国基层金融机构网点的反洗钱工作人员流动性非常大.相关报道指出[2],基层金融机构反洗钱人员的任职年限低于40个月的占50%以上.频繁更换反洗钱人员在一定程度上导致金融机构反洗钱工作交接不顺畅,严重影响了反洗钱工作的连续性和有效性.
1.3缺乏完善的内部控制制度
反洗钱内部控制制度应该得到进一步的发展和完善.
（1）没有将基层金融机构高管层以及业务人员的反洗钱实际履职情况积极纳入到绩效考核之中.
（2）客户风险评估方面比较简单,主要局限在某一类标准中,并没有通过分析客户性质和背景等综合因素进行分析和评定.
（3）缺乏制度性安排,对反洗钱规章制度的执行力还不够.
（4）根据客户风险分类结果对风险进行控制的效果不尽人意.有关资料显示[3],当前基层金融机构高风险客户的数量占同期可疑交易报告数量的5%,这表明我国大多数基层金融机构客户风险分类的结果在内控方面并没有发挥应有的作用.
2新时期提高基层金融机构反洗钱工作有效性的对策
2.1大力开展反洗钱宣传工作
毋庸置疑,要想真正做好基层金融机构的反洗钱工作,首要任务便是做好宣传工作,从根本上提高大众的反洗钱意识.一是要在全社会范围内开展反洗钱宣传,可以采取广播、电视、报纸等媒介载体为人们讲解反洗钱的政策和意义,使人们能够正确认识到洗钱和反洗钱的不同,清楚的认识到打击洗钱犯罪行为的重要性,在潜移默化中提高自觉性.二是基层金融机构需要根据当前反洗钱的宣传情况,定期组织相关管理人员及反洗钱工作人员开展反洗钱座谈和专题培训讲座,不断增强人们参和到反洗钱工作中的积极性和责任感.
2.2优化反洗钱组织机构
反洗钱主管部门要将自身的职能充分发挥出来,对反洗钱工作人员加强管理和指导,使其能够自觉履行反洗钱职责.基层金融机构的管理层需要清楚认识到建立反洗钱人才队伍的重要性和迫切性,实现人力资源的合理配置,对反洗钱人才储备加以规划,甚至要形成制度化,不能随意调配反洗钱岗位人员,真正解决反洗钱人员流动性强和经验不足引发的问题[4],保证反洗钱从业人员的全面性和稳定性.
2.3完善反洗钱内部控制制度
基层金融机构反洗钱工作有序开展的过程中,内部控制制度发挥了十分重要的作用.新时期基层金融机构需要严格按照反洗钱规章制度、实践经验以及上级部门提出的建议措施,针对实际情况不断完善内部控制制度,保证每项内控制度均符合基层金融机构反洗钱工作的要求.
2.4做好客户身份识别工作
受到诸多因素的影响,基层金融机构的客户身份识别工作存在一些漏洞.因此要落实相关的监督管理要求,积极做好客户身份识别工作.一是要检查客户信息登记申请表的完整性,严格按照国家职业划分标准对客户的职业进行分类,满足客户身份识别的监督管理要求.二是不断提高客户风险等级的划分工作质量,严格按照业务条线以及部门开展考核和深化工作.值得注意的一点是要根据客户的基本属性、业务、地域等进行综合评价,当然还要根据客户情况的变化及时调整风险等级[5].
2.5优化反洗钱监督管理系统
金融机构的总部可以根据分支机构的情况定期反馈历史数据,赋予基层金融机构进行查询的权力,将网点直接接触客户的优势充分发挥出来.除此之外,基层金融机构要形成客户为主的风险管理理念,掌握反洗钱的方法和措施,改进反洗钱检测系统的筛选标准,使得内部可疑交易报告流程更加协调,实现基层金融机构反洗钱监督管理和核心业务客户资料的统一,真正体现出反洗钱监督管理系统的价值.
参考文献：
[1]邹利.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].大庆社会科学,2015,03：135-137.
[2]朱芳玲.基层金融机构反洗钱客户身份识别工作存在的问题及对策[J].金融科技时代,2016,07：82-83.
[3]吴海贤.金融机构反洗钱工作存在的问题及对策[J].金融会计,2011,08：73-75.
[4]左爱君.基层金融机构反洗钱工作的问题及建议[J].武汉金融,2011,09：59.
[5]车晓军,杨月坤.地方法人金融机构反洗钱工作中存在的问题及对策[J].内蒙古金融研究,2014,07：94.
金融机构论文参考资料：
结论：基层金融机构反洗钱工作有效性存在问题为关于对写作金融机构论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融投资机构论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
