原创《兴业银行绿色信贷业务风险》：本文是一篇关于兴业银行论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：全球环境的恶化,气候的变暖使人们开始意识到转变当前经济发展模式的重要性.银行业作为现代经济发展的核心,也逐步认识到自身经营模式和产品业务亟待创新.本文试图对兴业银行在绿色信贷项目方面的分析,探讨目前其所取得的成就、面临的风险以及对风险的应对策略.
关键词：绿色信贷；兴业银行风险
21世纪初,发达国家金融机构开始积极推动低碳经济发展,种种意图减少温室气体排放的金融制度和金融交易应运而生,绿色信贷业务正是此中之一.就我国而言,社会前期发展中由于偏重追求快速的经济发展,对环境造成了较多污染.随着社会发展趋于稳定后,国家开始认识到转变经济发展模式的重要性.2007年,中国发布的《气候变化国家评估报告》中明确提出我国要走低碳经济发展道路.作为经济发展中的重要角色及企业融资的主要渠道,银行在推行可持续发展中应发挥重要的作用.作为我国首家宣布采纳赤道原则的银行,兴业银行用自身实际行动证实改革的决心.所以本文以兴业银行为研究对象,对其绿色信贷业务的风险进行研究分析.
一、绿色信贷定义
绿色信贷这个概念源于绿色金融,常被称为可持续融资或环境融资.Marcel·Jeucken认为绿色信贷主要指金融机构通过自身的信贷信息、信贷资源等优势对绿色可持续产业提供信贷优惠,以此同时将可持续发展观念传递给贷款企业.[1]对我国而言,我国环境保护部将绿色信贷定义为：利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践,其焦点内容包括两方面：一是利用優惠的信贷政策和手段支持环保、节能项目或企业；二是对违反环保和节能相关法律法规的项目或企业采取信贷处罚措施.
二、兴业银行绿色信贷情况概述
2009 年,作为我国首家赤道原则银行,兴业银行成立了自属的可持续金融中心.2012年,可持续金融中心升级为国内首家可持续金融专营机构——可持续金融部.除开绿色金融业务部门建设,兴业银行也一直致力于完善产品和服务序列.据兴业银行官方网站介绍,在其绿色金融部分,有10种通用金融产品,如：用于建设企业节能环保项目的固定资产贷款；适用于投资大型节能环保项目的企业的金融租赁等.除却普通绿色金融产品,另有7类特色产品,分别为排污权抵押融资,结构化融资,合同能源管理项目未来收益权质押融资,碳资产质押融资,合同环境服务融资,节能减排（CHUEE）融资及碳金融客户资产专项管理.
据兴业银行2016年度可持续发展报告显示：截止到2016年末,兴业银行累计为10000多家企业提供绿色金融融资,绿色金融累计投放金额为10761亿元,绿色金融融资余额为4943.6亿元,年节约标准煤2646.8万吨,年减排二氧化碳7408.31万吨,年减排化学需氧量（COD）168.04万吨,年综合利用固体废弃物1877.87万吨,年节水量30390.06万吨；累计对971笔项目进行赤道原则适用性判断,所涉项目总投资约29076.32亿元.其中,适用赤道原则的项目融资共计307笔,所涉项目总投资约11458.47亿元,涉及272个客户,累计下柜金额347.89亿元,这些项目所涉及的行业有能源、基础设施、石油和天然气、风力发电、基础化学原料制造、水污染治理等.
三、兴业银行绿色信贷案例分析
(一)兴业银行绿色债券
2015年12月人民银行发布公告称,在银行间债券市场推出绿色金融债券,即金融机构法人依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券.
2016年1月,境内首单绿色金融债——兴业银行首期发行的 100 亿元绿色金融债完成全部缴款,标志着国内绿色金融债正式投放.此次绿色金融债募集资金全部投放于《绿色债券支持项目目录》所界定的绿色金融项目,如节能、清洁交通、清洁能源、资源节约和循环利用、污染防治等.这是我国绿色信贷发展的新里程碑.它的发行符合国家产业结构调整需要,有助于引导更多社会资金投向绿色产业,规范绿色金融业务,提高金融机构专业能力.
(二)碳资产质押融资
碳资产质押融资作为兴业银行特色绿色信贷业务,它使得企业的碳排放配额可作为企业资产向银行进行质押贷款.2016年4月,兴业银行上海分行和春秋航空、上海置信碳资产签署《碳配额资产卖出回购合同》,是国内航空业首单碳金融创新业务.这是兴业银行运用金融优势应对环境恶化问题的重要举措.同时该项业务也可以有效帮助企业盘活碳配额资产,引导实体经济绿色发展.
(三)绿色信贷业务风险分析
和传统信贷业务相比,因为创新绿色信贷投放项目、质押物品等事项的特殊性,银行必须面对因市场不成熟、定价难以及项目跨期性等原因带来的市场风险、流动性风险、信用风险等.
1.信用风险
绿色信贷信用风险是指绿色信贷企业因各类原因无法及时或足额偿还银行贷款而发生违约的可能性.由于绿色信贷给大部分企业一种新的融资途径,所以不排除企业为了获得贷款而存在信息隐藏和动机隐藏的嫌疑.同时,对于低污染企业而言,其相较于高污染企业需多承担环境成本,因此,低污染企业的收益率相对而言较低,且成本回收期相对较长,这便使得贷款平均风险水平提高,若遇上企业或项目收益受损时,银行便可能遭受信用风险.
2.流动性风险
流动性风险指银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险.就碳资产质押融资而言,其质押物是碳排放配额,但我国碳交易市场目前不够成熟,不成熟的市场会使得碳交易信息不对称,碳资产流动性低下,交易成本被提高,从而增加银行面临的流动性风险.
3.市场风险
市场风险指在市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险.绿色信贷市场的不成熟性导致市场风险较其他银行业务市场更大.
兴业银行论文参考资料：
结论：兴业银行绿色信贷业务风险为关于对不知道怎么写兴业银行论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文兴业银行理财产品2015论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
