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在当下中国经济增速放缓的背景下,中小企业融资难成为一个很普遍的问题.如何帮助企业顺利融资成为体现CFO们专业性的重要职责.传统意义上,银行是通过贷款获得利润的.银行会把钱贷给那些能偿还贷款以及利息的企业.因此,企业应竭力给银行信心证明他们完全能偿还贷款.企业没有一个具备合格资质的首席财务官是银行不愿意借钱给这些企业的重要原因之一.在好多中国的小企业里,财务负责人往往是企业老板的私人关系,而非合格的专业财务人员.
企业提高其获得银行贷款机会的最好方法是任命一名具有专业资质的会计师作为他们的CFO.专业的CFO应具备非常严格的专业培训以及工作经验.他们可以通过井井有条的企业财务管理、良好的财务报表给银行带来信心,由此,可以证明企业具备良好的偿还能力.企业必须进行一些改革,学习怎样和银行建立一个更好的长期的企业关系,进一步有利于他们从银行贷款.有远见的CFO能在企业需要贷款前就做好各种贷款的前期准备工作.举个例子,尽管公司现在不需要借钱,但是也可以提前申请.因为当你不需要钱的时候借钱,银行可以看到你在银行里有存款,你们运营得非常好,是非常有实力的公司,可以借给你更多的钱.如果你在银行的账户空空的时候去银行贷款,他们是不会贷给你的.
一个专业的首席财务官,可以通过履行职责帮助企业提升和创造价值.除了给银行信心,一个好的首席财务官可以在许多方面给予企业支持：以良好的企业财务管理给董事会信心；给审计人员、监管机构信心,保证企业遵纪守法；在企业诚信上给供应商信心；建立可能认购IPO的投资大众的信心；成为企业内可以信赖的能提供各种财务意见的金融专家；为首席执行官提供强力支持；掌握管理公司的财务状况,让首席执行官更能专注于企业管理运行；使公司内的每个人都能从财务的角度考虑他们的行为、活动和决定；长远考虑并确保企业的决策身后都有强大的资金做支持.
一个好的首席财务官,另外一个重要的责任就是来更好地研究他们竞争对手的财务状况,来比较一下他们如何可以在整个财务上和其他对手进行竞争.如果企业足够大,可以找一些信誉评级机构来对他们的财务进行评估.因为这些公司如果能够获得一些独立的信誉评级,银行借贷给他们的利率也会进一步降低.
此外,好的CFO也应该进一步看到公司不同客户的作用,让他们的客户更具多样化、从事不同的业务,而不能仅仅依靠一两个重要客户,这样有很高的风险.比如说他们应该看到不同的客户,有的客户可以给他们带来更高的收益,但是利润率很少；有的客户给他们带来很少的收益,但是利润率较高.
在供应方面也是同样的,他们应该让供应商更加多样化,比如来自不同国家的供应商使用不同种类的货币,某个国家的货币增值,就可以切换到另外一个货币相对贬值的国家的供应商那里.举个例子,在过去6个月里英镑和澳元的兑换率上涨了15%,所以如果我们有两个供应商分别位于英国和澳大利亚,就可以从英国的供应商手里减少进货量,而更多地从澳大利亚的供应商手里拿货,这样就可以节省15%的成本.同时,我们可以增加对英国客户的供货,减少对澳大利亚客户的供货,这样的话又可以多赚15%的钱.
一个比较专业的CFO也应该了解到什么是固定成本、变量成本、直接成本和间接成本.举个例子,现在我们公司的总部是在北京,每个月付的房租是52000元人民币,整个租期2014年10月份到期.作为公司的首席财务官,我就需要更好地考虑一下怎么花这个成本.我可以在上海建一个小的办公室,把52000元分为两部分,一块用在上海办公室,一块用在北京办公室,各自26000元,用同样的成本我们可以覆盖两个市场.
刚才我们介绍的是固定成本,现在来看运营成本.如果要飞到广州、浙江和江苏这些市场,从北京飞过去的成本肯定更高,如果我们在北京和上海都有办事处,从上海飞到浙江、安徽和苏州、广东这些地方,成本就会节约很多,时间也会更短.所以从上海我们就可以进一步覆盖广东、广西等南部市场.而北京的这个办公室,我们就可以更好地专注于东北、河北、重庆、成都、西安、天津等市场,整个运营成本进一步下降了,也可以节约更多的时间.
以上介绍的是一个好的首席财务官应该承担的相关责任,但最主要的一点还是,通过专业的工作,进一步提升整个公司的价值.
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