原创《互联网金融风险和风险管理新探》：该文是关于金融风险论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
摘 要：随着计算机技术的飞速发展,互联网金融得以实现,大量互联网金融的涌入,给人们的生活带来巨大影响,与传统金融相比,互联网金融具有便于操作、信息处理迅速等优势,但是,我们更应该意识到互联网金融存在的风险.基于此,文章就互联网金融风险的现状和类型进行了分析,并提出了互联网金融风险管理的有效措施.
关键词：互联网金融 风险 风险管理
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）11-169-02
在风险类别上,互联网金融和传统金融并没有区别,其区别主要体现在风险特征和表现形式上.由于互联网的开放性,决定了互联网金融存在传染风险,并且在互联网这个信息交互的环境下,极有可能使风险发生转化;此外,借助于互联网技术,更加利于对信用风险以及操作风险的管理.我国互联网金融产品在2013年迎来了大发展时期,各种互联网金融产品相继问世,直到今天,互联网金融产品仍然是人们热议的话题.2014年,李克强总理指出,要“促进互联网金融健康发展”.然而,互联网金融同传统金融一样,也存在诸多潜在风险,加强互联网金融风险管理尤为重要.
一、互联网金融现状
对于互联网金融,并没有一个明确的定义.有一种观点认为,互联网金融只不过是传统金融由物理形态逐互联网化的结果,仅仅是在媒介上发生了变化;另一种观点则认为,互联网金融在盈利、经营和营销模式上颠覆了传统金融.从目前来看,得到普遍认可的就是：互联网金融是互联网和金融结合的产物,依托强大的互联网技术实现支付、资金流动等功能.目前,互联网金融市场的三大业态包括P2P 网络借贷、联网支付和众筹融资.
从目前的发展情况来看.每个业态的发展阶段均不相同.截至目前为止,发展的较为成熟的就是第三方支付,同时,也是使用人数最多的业态.根据相关数据显示,目前我国的第三方支付机构已经超过了270家,支付总量超过7.38万亿元,在我国6.49亿网民中,有四分之一的网民使用过第三方支付.近年来兴起的网络理财,通过与基金公司进行联合,操作便捷和高理财效益成为网民重点观注的互联网金融产品.“余额宝”就是网络理财的一种体现形式,发行半年之后,投资者人数就已经接近7500万,资金规模超过4800亿元,百度公司的“10个亿理财计划”在推出3小时内就被抢空.互联网金融信贷也在这几年活跃起来,我国大型P2P网络借贷平台超过300家,交易资产达到750亿元,但是在其快速发展时期,难免有人贪图利益,导致经营出现问题,进而破产的现象时有发生.现阶段,P2P网络平台正处于重新洗牌阶段,正在逐渐建立一个良好的P2P借贷环境.众筹机制大众融资和一对多的形式使之成为新兴的项目融资平台,不仅实现了普通公众的投资梦,还可以让普通公众成为电影投资方.
二、互联网金融风险类型
1.战略风险.互联网金融风险中,最为关键的就是战略风险.与其它风险相比,战略风险的影响范围更广.企业的战略决策决定了其面临的风险种类.在互联网金融繁荣发展的大背景下,企业必须站在战略高度,为企业如何使用互联网技术满足客户需求做出科学规划.随着互联网金融的迅猛发展,互联网金融企业的市场竞争日趋激烈,一旦战略决策出现失误,很有可能导致企业破产.此外,在利益的驱使下,企业可能盲目开展互联网金融业务,但是企业的实际情况却不一定能够支撑此项业务的经营和发展.
2.声誉风险.对于互联网金融企业来说,最为重要的就是声誉风险,传统金融企业的信誉普遍良好,面临的声誉风险主要来自于工作人员行为不当,比如误导客户选择理财产品,保险拒赔不合理、违规收费等.在互联网时代,信息的传递更加迅速,范围也更加广泛,缩短了监管机构以及互联网金融企业的采取措施时间.在目前来看,互联网金融还没有准入门槛的限制,一些资质不全、自身信誉较差的金融企业大量涌入,很有可能出现诈骗等问题,而机构自身也存在着行为不当等问题.
3.法律合规风险.互联网金融企业的法律合规风险与传统金融一样,来自于业务模式和监管政策、法律法规,区别在于互联网金融的业务模式较为新颖,个别业态具有一定法律风险.我国还没有建立起与互联网金融相关的法律法规,在准人门槛、电子合同有效性、运作方式等方面还没有作为参照的法律法规,因此,面临着极大的法律风险.在为用户提供互联网金融服务时,互联网金融企业很难保证用户的信息安全.如果未向用户说明其权利及义务,互联网金融企业很容易遭受到被起诉风险.如果客户信息遭到泄露,还有可能被监管机构惩罚.
4.信息科技风险.根据研究发现,客户对互联网金融的担忧主要体现在信息技术方面,威胁因素来自于的内部和外部双重因素.信息科技面临最重要的就是非授权入侵系统风险,一旦出现非法入侵,客户信息将会泄露,并伴随着内部信息混乱等其它问题;如果将病毒植入到系统中,数据的准确性将得不到保证.
5.操作风险.操作风险体现在系统及交易两个方面.互联网金融在开展业务时,难免将一些业务外包出去,这样就出现了的操作风险.外包意味着在此项业务流程下,将衍生其它服务链条,虽然降低了企业成本,但是对外包业务的监管能力也下降了,而操作风险却大大增加.同时在开展互联网金融业务时,面临着对潜在客户人数预测不准确的操作风险,如果预测人数少于实际客户人数,将无法更好满足客户需求;反之,企业的经营成本就会增加.
三、强化互联网金融风险管理的有效途径
1.完善安全认证机制,加大打击力度.要想尽可能避免上述风险,必须“防”、“治”结合.在安全认证方面,互联网金融机构和相关企业必须相互配合,保证信息数据的唯一性和准确性,然后采用其它技术手段加以辅助.第三方支付机构可以借鉴商业银行的“U盾”等产品,防止木马和钓鱼网站隐患.同时,目前法律法规在互联网金融方面还存在着较大的缺口,对于犯罪没有进行明确规定,处罚力度较弱.因此,相关部门应当尽早完善互联网金融方面的法律法规,提高犯罪成本,真正起到法律的震慑作用.
2.加强市场化进程,完善审查流程.强化市场力度,首先就要强化互联网金融和传统金融的市场化竞争,实现理财产品的公开化和透明化,使其收益率逐渐回归理性.只有如此,网络理财的投资渠道才能拓宽,才能朝着良好的方向发展.此外,互联网金融还面临着一个重要的问题就是信贷审查,笔者建议,网络融资最好以小额贷款为基础,借鉴相关经验,逐渐降单笔信贷额度,把信贷风险降到最低;网络信贷机构可以建立联盟,实现了客户信息的共享,逐渐完善审查流程,最终实现网络信贷的规范化.
3.强化政府监管,鼓励创新发展.一般而言,风险并不能完全规避掉,但是并不意味着要抛弃互联网金融.监管部门在行使职权时,要对互联网金融保持一个相对宽容的态度,可以在法律允许的范围内,在其它领域进行尝试.政策的制定不能“一刀切”,要根据地区和企业的实际情况制定,不同业态也要制定与此相适应的法律法规.在允许的范围内,制定合理的扶持政策,对于综合评价较好互联网金融企业可以给予一定的财力、人力扶持,为互联网金融的健康发展提供保障.
结语
综上所述,互联网金融是信息化时代的产物,作为金融,管理是永远不变的问题.互联网金融不仅面临着来自传统金融企业的压力,同时也面临着诸多非金融风险,因此,急需加强对互联网金融的管理,这就要求政府充分发挥指导作用,有效权衡风险特征和监管、金融创新与监管之间的关系,在保证互联网金融合规经营的前提下,鼓励互联网金融创新发展,使互联网金融更好地为公众服务.
参考文献：
[1] 王奕.互联网金融风险管理初探[J].现代金融,2014（7）
[2] 刘志洋.汤珂.互联网金融的风险本质与风险管理[J].探索与争鸣,2014（11）
[3] 王泽华.互联网金融及风险管理研究[D].河南大学,2014
（作者单位：山西交通职业技术学院 山西太原 030006）
（责编：若佳）
金融风险论文参考资料：
结论：互联网金融风险和风险管理新探为关于本文可作为相关专业金融风险论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文金融风险论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
