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摘 要：文章分析普惠金融的实质和关键,阐述经济新常态下“三农”发展新特点,指出普惠“三农”是农行发展的新思路,并展开深入探讨.
关键词：农行 普惠金融 普惠“三农”
中图分类号：F830 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2017）01-148-02
普惠金融是党 、国务院作出的重要战略部署.普惠的根本是通过金融的血液,扩大有效资金供给,解放和发展社会生产力,更好地满足人民群众生产生活的现实需求.“三农”是党和国家各项工作重中之重,也是开展普惠金融的关键领域,用普惠金融的力量推动“三农”大业的发展,作为以“农”为本的国有大行,农业银行责无旁贷,重任在肩.
一、普惠金融的实质和关键
普惠金融是什么?对于普惠金融,在很多人的意识中,并不陌生.近几年,全国各地,不管是经济发达的东部沿海省市,还是经济欠发达的中西部内陆省份都开展了轰轰烈烈的普惠金融实践活动.但是对于普惠金融的实质,在很多人的心中并没有很明确的答案.许多人把普惠金融理解成一种对金融弱势群体的照顾、优惠甚至是金融机构提供的免费,这是极其错误,也是违背普惠金融发展最终目标的.
2016年1月份,国务院出台的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》对普惠金融有一个较明确的定义,指出普惠金融是指“立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.”按照这一定义,普惠金融的基本原则是机会平等、商业可持续、成本可负担.所以,普惠金融解决的问题是过去一半以上未被传统金融体系服务所充分覆盖的几千万小微企业,几亿工薪阶层,几亿农户获取金融服务以及能力的建设问题.普惠金融的实质是立足于机会平等和商业可持续,最终目标帮助所服务对象发展产业,形成“造血”机制.
任何金融形态正常运行的关键就是健康的信贷,普惠金融也不例外.在中国,特别是广大农村,由于农村信用体系建设滞后、缺乏抵押和担保、信用不对称等原因,长期以来,农民的信贷需求一直被压制.所以普惠金融建设的核心逻辑是应该建立并快速實行一套适合金融弱势群体实际的信用体系,包括信用信息的收集、分析以及应用.简要归纳而言,国家应该从宏观层面做好相关的信用体系建设：一是农户信用系统建设和应用,系统收集农户有效的信用信息；二是信用户、信用村、信用乡镇建立和推广；三是建立信用履约保证保险制度；四是发展农业产值保险制度；五是财政建立信用担保基金和信用风险补偿金.
二、经济新常态下“三农”发展新特点
在 经济工作会议上, 总书记深刻指出,我国经济发展已经进入新常态,是我国经济发展阶段性特征的必然反映,是不以人的意志为转移的.新常态反映在农业领域,表现为农村经济发展的速度变化、结构优化和动力转化,归根结底是农业发展方式的加快转变,继而带动农村生态和农民生活的改变,主要体现在以下四方面.
(一)国家支持农业的产业化、联合化经营
将产业化经营和土地治理两类项目有机结合,促进高标准农田建设和优势特色产业发展的配套衔接,推动农村一二三产业融合发展,集中支持建设高产、优质、高效、生态、安全、市场竞争力强的优势特色产业.通过发展扶持龙头企业以及建立合作互助社的形式,提高区域产业、品牌的市场竞争力.
(二)国家倡导农业的科技化改造
一是生产的绿色化.加快实现由高投入、高消耗、高环境代价的生产方式向绿色、生态、环保、有机、可循环的农业生产方式转变,探索新的业态和产业发展模式.二是产品的精品化.满足居民对农产品日益个性化、高端化的需求,加快推动特色化、高品质、高技术含量、品牌化的精品农业发展,通过细分市场,满足消费者需求,提升农产品附加值.
(三)国家支持农村的特色化改造
“绿水青山就是金山银山”,将生态环境优势转化为生态农业、生态工业、生态旅游等生态经济的优势.支持农村根据自己的乡村特色、地域特点和民俗风格,推动建设村庄形态和生态环境相得益彰,和谐共荣的发展样式.不搞一刀切,不搞大拆大建,更多地注重村庄的特色和个性,因势利导,推动人和人、人和自然的和谐.因地制宜、分类指导,逐步实施绿化美化,建设美丽宜居乡村.加大传统村落民居和历史文化名村名镇保护力度,注意优秀农耕文化的保护传承.
(四)国家鼓励农民的创新创业
将农民创新创业作为国家创新战略、人才战略重要组成部分,特色重视农村年轻群体创新创业的兴趣,加大对农村“双创”资金人员投入力度,建立适应农民创业的孵化园区,提供政策、资金、人才等全方位服务.近几年,农村出现了大量农民创新创业的实践案例,出现了大量的淘宝村,加快了农村二三产业的发展.
(五)国家主导城乡一体化融合发展
农村的发展离不开城市的辐射和带动,城市的发展也离不开农村的促进和支撑.坚持城镇化和新农村建设双轮驱动,加大农村基础设施、公共服务、教育、卫生等方面的投入,促进城乡区域标准水平统一衔接可持续是目前我国农村发展的指导思路.
三、普惠“三农”,农行的新思路
面向“三农”、实施“三农”蓝海战略,是农业银行差异化的市场定位,是抢夺战略高地、培育竞争优势的强力支撑.农总行将“三农”业务作为发展中的重中之重,提出农业银行要将服务“三农”的真心和真情融入“三农”产业化、城镇化、工业化、城乡一体化的发展进程,惠泽民生大众,建设新农村,推动小康社会、和谐社会的建设进程.但是从目前发展现状来看,在“三农”金融市场上,农业银行并不占据主导优势.尤其是这几年,大批中小银行加速农村网点及势力的布局渗透,“三农”金融市场原本暗潮涌动的竞争生态愈加公开化、白热化.
针对当前经济新常态下,结合普惠金融特性以及“三农”发展呈现出的新特点.农业银行应该主动适应经济转型,推动自身发展和“三农”经济发展的契合.
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