原创《本轮去产能对商业银行资产质量影响策略应对》：本论文为免费优秀的关于资产质量论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
摘 要：产能过剩是制约中国经济转型发展的突出问题,去年年初以来,国家在钢铁、煤炭行业先后启动“去产能”任务,相关政策密集出台.通过比较国内外“去产能”的历史经验发现,本轮“去产能”具有范围广、程度重、力度大、时间跨度大等多个特点,对商业银行资产质量的影响更大也更深远.文章在梳理国家相关政策的基础上,对“去产能”对商业银行资产质量的影响进行了分析预测,并提出相关政策建议.
关键词：去产能；资产质量；不良资产处置方式创新
当前“去产能”是国家推进经济结构调整的首要任务,也是供给侧结构性改革的主要内容.去年年初,国家在钢铁、煤炭行业率先突破启动“去产能”任务,部分省份相继公布了地方版的实施方案.从产能过剩行业当前情况及*和地方政策导向看,本轮“去产能”的范围广、程度重、力度大,对商业银行资产质量和业务经营的影响深远.本文跟踪研究当前“去产能”行业的新情况、新特点,对*和地方政策进行了梳理,初步分析和预测了“去产能”对商业银行业务经营的影响,并提出相應的策略建议.
一、 这一轮“去产能”在成因、行业和政策上与以往不同
1. 本轮产能过剩成因复杂,去化难度大.2008年,政府推出“四万亿刺激计划”,并取消了商业银行的信贷规模限制,高投资加高杠杆,刺激基建、重工业行业膨胀发展,提前“透支”了未来需求,近年来经济增速下行,这些行业产能过剩问题不断加剧.与之前的几次“去产能”相比,本轮“去产能”难度更大、周期更长.一是过剩产业属性不同.20世纪90年代产能过剩主要表现为纺织和家电等下游生活资料过剩,以纺织行业为代表的劳动密集型产业,去产能一定程度上就是去劳动力；本轮产能过剩主要表现为煤炭、钢铁、有色等上游生产资料过剩,行业资本密集型特征明显,去产能主要是去设备、去资产,对整个产业链影响更深,去化难度加大.二是潜在经济增速下降.90年代,我国人口红利不断释放,房地产、外部市场等需求较为旺盛,充足的需求成为当时去产能的重要引擎；而本轮去产能,我国经济处于经济增速换挡期和结构调整转折期,新兴产业承接不继,国内外需求放缓,去产能面临着潜力小、阻力大.三是去产能内生动力不足.90年代过剩产能主要集中在国有企业,融资来源主要依赖于银行信贷,适度收缩信贷就可以出清过剩产能.但本轮产能过剩很大程度上与地方政府相关,带有明显的地方保护和地方经济发展“竞争”后遗症的特征,去产能效果很大程度上取决于地方政府的决心和执行力.
2. 煤炭、钢铁行业是本轮产能的去化重点.从近几年国家公布的政策文件看,过剩产能涉及钢铁、煤炭、电解铝、水泥、玻璃、造船、冶金等多个行业.其中,钢铁、煤炭、水泥等行业产能严重过剩.据测算,2015年这三个行业的产能利用率均只有67%左右,低于国际上80%左右的的合理标准.近年来,国内经济增速放缓、国外需求减少,行业整体进入收缩期,产能过剩已成为影响我国产业转型升级、经济健康发展的一大障碍.针对这种情况,2016年2月份,国家先后出台了《关于煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》以及《关于钢铁行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》,进一步明确要从钢铁、煤炭等产能严重过剩行业入手,切实清理“僵尸企业”,加快过剩产能市场出清.
3. 过剩产能在区域上集中、在行业上分散.从区域看,钢铁、煤炭行业产能高度集中在中西部省份.2015年,河北、山东、天津、江苏、辽宁5省的粗钢产能占全国的56%,其中河北一省就占到1/4；山西、陕西、内蒙古、河南、山东5省的煤炭产能占全国的70%,其中山西、内蒙占全国50%；从行业看,产能过剩行业“散小乱差”问题突出.我国煤炭行业排前三名的企业市场份额21%,而美国四大煤企2014年供给量全行业占比达到50%以上；我国10大钢企粗钢产量全国占比37%,而美日韩前四大钢企占比均在60%左右.因此可以看出,今后“去产能”过程中,区域性风险将持续暴露,行业整合重组步伐将趋于加快.
4. 去化政策更加重视使用市场化手段.上世纪末,行政手段在去产能过程中起到了关键作用.如纺织行业,1991年政府提出压缩1 000万锭棉纺锭,但截至1997年压缩量仅20万锭,1998年提出行政力量主导去产能,到1999年底棉纺织业就去掉了超过30%的产能.但是本轮“去产能”中,政府多次强调要注重运用市场手段,充分发挥市场的作用.十八届五中全会提出,“更加注重运用市场机制、经济手段、法治办法化解产能过剩”.2016年1月李克强总理在太原主持召开钢铁煤炭行业化解过剩产能工作座谈会,提出本轮去产能的核心是“市场倒逼、企业主体、地方组织、*支持、综合施策”,强调通过财税、金融、标准制约等市场化手段,将压力传导到僵尸企业,倒逼企业自我竞争、自我淘汰.
5. 地方去产能目标大于预期、进度慢于预期.从“去产能”目标看,国务院规划对钢铁行业的去化目标是“用3年-5年内压减粗钢产能1亿吨～1.5亿吨”,对煤炭行业的去化目标是“用3年～5年时间,退出产能5亿吨、减量重组5亿吨左右”,但仅仅截至2016年5月,已公布钢铁过剩产能压降目标的7个省份的合计目标已达到1.13亿吨,其中河北省压降1亿吨,承担了绝大部分重要制定的去化目标；已公布煤炭过剩产能压降目标的10个省份合计压降目标已超过6.4亿吨,其中河北、江苏、重庆、贵州产能去化比例超过50%.但由于受到大宗商品价格上涨、地方政府去化动力不足等因素影响,各省产能去化进度总体较慢,到2016年7月底,钢铁、煤炭行业过剩产能分别只完成全年目标的47%和38%.三季度以后,随着国务院督察力度的加大,产能去化进度有所加快.截至9月末,钢铁、煤炭两个行业退出产能均已完成全年目标任务量的80%以上.
二、 “去产能”对商业银行资产质量形成冲击
总的来看,本轮化解过剩产能涉及范围广、政策力度大、持续时间长、行动目标明确、去化态度坚决,对银行业影响深远,银行资产质量进一步承压.
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