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银行理财产品跟踪
中国社科院金融所财富管理研究中心
银行理财产品跟踪
数量规模：银行理财产品发行数量和资金规模有所回升.2015年10月份,商业银行新发行理财产品7355款,募集资金规模约3.49万亿元人民币,数量和规模双双回升,产品数量环比上升19.0%,资金规模环比上升20.2%.相比2014年同期,产品数量环比上升15.4%,资金规模环比下降11.9%.从存贷款替代效应方面来看,10月份人民币存款增加5785亿元,其中住户存款减少5921亿元;10月份,新增人民币贷款5136亿元,社会融资规模增量为4767亿元,二者双双创下2014年7月以来新低.
分发行主体来看,中、农、工、建、交五大国有商业银行的发行占比较上月有所上升,共发行产品1782款,募集资金规模1.68万亿元,数量的全市场占比为24.2%,规模的全市场占比为48.3%.上市股份制银行发行1456款,募集资金规模0.97万亿元,数量和规模占比均有所下降.其他中资银行共发行3943款,募集资金规模0.81万亿元,数量和规模占比分别为53.6%和23.3%.外资银行发行理财产品174款.
定价水平：10月份人民币理财产品收益率继续回落.2015年10月末,M2余额为136.1万亿元,同比增长13.5%,增速分别比上月末和去年同期高0.4个百分点和0.9个百分点.伴随着降准降息政策效应的释放,市场利率水平持续回落.2015年10月人民币银行理财产品的收益率曲线继续下行.从关键期限点的月度走势来看,2季度以来,银行理财产品收益率明显下降,1个月产品收益率下降幅度最大.10月份,1个月期人民币产品的平均收益率为3.81%,环比下降99BP;3个月和6个月期人民币产品的平均收益率分别为4.46%和4.66%,环比分别下降了69BP和61BP.当前新兴市场遭遇经济增速下滑、资本流出压力增大及货币贬值等多重危机,国内宽松货币政策仍将持续,银行理财产品收益率仍有下行空间.
到期收益：看跌型股票挂钩产品获最高收益率.2015年10月份,共统计到商业银行发行的4625款产品到期,人民币产品的平均期限为115天,平均到期收益率为4.85%.农业银行发行的“‘金钥匙·如意组合’2015年第120期看跌沪深300指数人民币理财产品”获得最高收益,年化收益率为7.3%.交通银行发行的“沃德添利679天2212130197”获得次高收益,年化收益率为7.2%.获得最低收益的人民币产品是由平安银行发行的“平安财富-结构类（100%保本挂钩汇率）资产管理计划2015年274期人民币理财产品”,该产品挂钩美元兑日元汇率,投资期限为3个月,投资期内汇率水平突破触发,产品录得最低收益,年化收益率为0.5%.农业银行发行的多款看涨沪深300指数的结构化产品获得1.0%的到期年化收益率.
信托兑付危机频发波及商业银行.近期,华鑫国际信托有限公司被曝出旗下资金规模约2亿元的信托计划“融鑫源4号”无法如期兑付,引发投资者.参与“融鑫源4号”代销的广发银行紧急澄清,称上述产品由华鑫信托发起并主动管理,该行仅为代销渠道之一.针对理财产品、信托产品,部分商业银行出于声誉风险考虑存在“刚性兑付”的“潜规则”,即如果其代销的理财产品未达到预期收益率,或是信托产品逾期未能兑付,则由银行通过联合第三方机构、用自有资金垫款、给予价值补偿等方式向投资者支付本息.打破“刚性兑付”一直是监管层和金融机构努力的方向.银监会印发的《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》规定,银行在销售理财产品时,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍.2008年下发的《银行与信托公司业务合作指引》第十六条则明确规定,“银行接受信托公司委托代为推介信托计划,不承担信托计划的投资风险.”
理财论文参考资料：
结论：银行理财市场运行报告为适合不知如何写理财方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于理财论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
