原创《大学生校园贷问题分析和法律》：这篇校园论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要 近年来,随着我国互联网技术的不断完善与发展,“校园贷”作为互联网金融服务业的一种应运而生.“校园贷”凭借自身优势,得到大学生的广泛追捧.“校园贷”在给大学生的生活带来便捷的同时,也产生了大量的问题.本文将从法律的视角出发,就大学生“校园贷”存在的问题、如何发挥法律在“校园贷”中对大学生合法权益的保护功能展开论述,以期为我国“校园贷”的健康发展提供有益建议.
关键词 法律 校园贷 问题
基金项目：本文系2017年大学生创新创业训练计划立项项目：“高校大学生不良网贷的法律规制问题研究”（项目编号：20171 0595038）阶段性研究成果.
作者简介：王卫庆,桂林电子科技大学法学院学生；罗锋懋,桂林电子科技大学法学院讲师,研究方向：高校法制教育；张乐琪、侯艳梅,桂林电子科技大学法学院学生.
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.05.145
随着我国高等教育的快速发展,在校生人数不断增加.教育部近期宣布,我国高等教育在校生总规模达到3699万人.根据相关金融机构的评估,我国由此形成了近千亿规模的大学校园借贷市场.随着2009年银行业有关信用卡*方面政策的实施,正规银行机构开始减少对未成年人发放信用卡,并提高了未成年人申请信用卡的门槛.从此银行信用卡借贷业务逐渐退出校园借贷市场,这为网络“校园贷”的发展提供了广阔的蓝海.
一、 校园贷
(一)校园贷分类
校园网络贷款,又称“校园贷”,是专门针对大学生的一种借贷金融服务形式.我国的“校园贷”大体上可以分为如下几类：（1）消费型——这类“校园贷”只能用于特定商家的特定商品的消费,例如蚂蚁花呗、京东校园白条等,它们只能在淘宝、京东用于特定商品的消费,用于满足学生提前消费的需要.（2）提现型——这是“校园贷”最主要的模式,也是产生突出问题的重灾区.这类“校园贷”主要通过网络借贷平台提供短期小额*借贷,例如借贷宝、蚂蚁借呗等,用于满足学生对*的需求.（3）资助型——这类“校园贷”大多是正规机构发放的用于资助大学生完成学业、创业的贷款,例如国家开发银行的大学生生源地贷款、大学生校园贷款.
(二)校园贷特点
1. 额度小,期限短
“手头里暂时没有那么多钱,向家里要那么多钱又不好意思,碍于脸面又不好意思向同学借钱”,校园借贷公司正是抓住大学生的这一心理活动,推出的校园贷大多以小额短期贷款为主.鉴于学生的偿还能力,小额短期贷款更符合学生的借贷需求,更有利于在学生中推广,打开校园市场.小额短期借贷的背后往往包含着巨额的服务费,以及纷繁复杂的利息计算方法.
2.操作简单快捷
校园贷大多只需要一部手机、一个APP,按照APP上的操作流程,填写相应的信息,足不出户就可以借到款.APP还具有到期自动还款功能、到期还款提醒功能.相较于繁琐的银行柜台借款业务,需要提供各种各样的担保以及消费记录等,这对于手机是标配的大学生来说,十分的简洁便利.
二、“校园贷”存在的法律问题
(一)用户个人信息权得不到保障
随着互联网技术的快速发展,其在给我们的生活带来巨大便利的同时,也产生着巨大的隐患,个人信息的泄露便是其中之一.“校园贷”借贷平台是通过收集、核准大学生的个人信息来发放贷款的,对于这些个人信息,“校园贷”借贷机构应当按照我国法律的相关规定,采取必要的技术措施来保证信息的安全,从而不被其他机构和个人非法的*和利用.而现实的情况却与之大大相反,校园贷借贷机构不仅不能保证大学生个人信息的安全,相反的却利用大学生的个人信息从事非法买卖工作,谋取巨额不正当利益,造成大量的个人信息泄露,严重的侵害了大学生的个人隐私权.更有甚者,在借款的开始就把裸照作为借款的担保.当借款人逾期未还清借款,“校园贷”平台便会以*借款人的裸照为由逼迫大学生还款,这极大的加剧了个人信息泄露的风险.
(二)借款人违约风险较大
为了扩大校园借贷业务,多数校园借贷平台的贷款门槛很低,只要求学生提供基本的个人信息,例如个人的姓名、身份证号码、电话号码和直系亲属的电话号码等.只要这些信息属实,校园借贷机构都会发放贷款.少则几分钟,多则一两天贷款就会到账.相比于正规银行贷款需要抵押物、担保物等,“校园贷”更加符合大学生的实际情况.也正因此“校园贷”平台缺乏对高校学生有力约束.将违约高校学生列入黑名单是比较常见的制裁方法.而与银行签约合作的信贷平台,在处理大学生逾期还款问题时,直接将其逾期行为记入央行个人征信系统.但是随着银行放弃校园贷款市场,加之国内征信体系不完善,高校学生重复借贷的信息无法查询,从而造成违约成本低,对高校学生违约的制裁方法有限.再加上我国大学生缺乏基本的法律素养,不了解违约失信的法律后果,更加加大了违约的风险.
(三)监管缺失,执法混乱
我国的大学生“校园贷”作为“互联网+”行业的一员,其代表着新兴的互联网金融的发展.虽然在我国存在着对诸如一般金融机构发放贷款的申请及审批手续的规定,如我国制定的能够形成对贷款行为的有效规范,使借贷双方合法权益得到维护,加强信贷资金的安全,促进贷款的整体使用效益提高以及社会经济的持续发展的《贷款通则》.但是,相对于传统贷款和传统网贷而言,大学生“校园贷”存在着众多不同点,这需要我们引起足够的重视.目前我国针对校园贷的有效规范主要是教育部、*部、工信部、银监会等政府部门单独制定或联合制定的部门规章或规范性文件.例如2016年的《关于加强校园不良網络借贷风险防范和教育引导工作的通知》、2016年的《网络借贷信息*机构业务活动管理暂行办法》、2017年的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》.从上述规范性文件中我们可以看出,目前针对“校园贷”问题的监管部门有教育部、*部、银监会、工信部等多个部门.鉴于我国行政部门一贯的“多一事不如少一事”的“懒政”思想.我国的“校园贷”问题,并没有因为多部门的多重管理而得到解决.相反由于各部门的相互拉锯、相互掣肘,最终造成监管缺失,执法混乱,使得我国的“校园贷”问题,愈演愈烈.
校园论文参考资料：
结论：大学生校园贷问题分析和法律为关于校园方面的论文题目、论文提纲、У怎么读论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
