原创《民间借贷法律关系存在的问题与》：本论文可用于民间借贷论文范文参考下载，民间借贷相关论文写作参考研究。
摘 要：民间借贷在国内外都有着非常悠久的历史.民间借贷对于缓解我国企业尤其是中小企业的资金困难,扩大生产经营规模起到了非常重要的作用.但是在民间借贷对社会经济产生巨大促进作用的同时,其产生的负面效应也得到了社会和学术界的广泛关注.如何能规避其负面效应,根据法律措施使其正面效应得到更好的发挥成为了亟待解决的问题.
关键词：民间借贷；资金困难；法律措施
一、民间借贷概念及特点
(一)民间借贷概念的界定
从目前来看,我国学术界对于民间借贷尚且没有统一的界定.在我国相关司法解释中也没有对民间借贷的确切解释.一般认为,民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷.只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率[3].民间借贷在我国法律上还处于灰色地带.一方面,对于遵守国家法律,借贷双方相互认可的行为法律要予以保护.另一方面,对于民间借贷中很多不合法的行为如、地下钱庄等却没有明确的界定,在法律上存在一定的漏洞.
(二)民间借贷的主要特点
1.民间借贷利率市场化
民间借贷由于是在借贷双方共同认可下产生的借贷行为,因此,不受到其他行政因素的干预.同时利率制定也比较灵活,与我国正规金融机构的借贷利率基本上不存在可比性.我国正规金融机构的借贷利率要受到中国人民银行的监管,对于利率的变动需要经过复杂的程序.而民间借贷中的借贷利率是在借贷双方共同商定下形成的,充分反映了市场资金供求关系,因此是市场化的利率.从这个角度来看,民间借贷更能够反映出市场上实际的资金供求关系[1].
2.民间借贷实施步骤便捷
民间借贷实施步骤便捷.与正规金融机构相比,民间借贷一般不需要借款人提供相应的抵押物,仅以信用作为担保.同时对资金的使用用途和使用期限等也没有明确的要求.只要借贷双方认可,借贷行为就可以实现.另外,民间借贷放款时间也相对较短,一般只需要短短的几天,就可以到达借款人的账户.
二、民间借贷的效应分析
(一)正面效应
首先民间借贷可以满足市场上对资金的需求,缓解市场的资金紧张状况,从而成为正规金融的有益补充.对于我国中小企业和农村经济的发展,优化产业结构具有非常重要的意义.同时实现了社会资源的优化的配置,提高了货币市场上资金的利用效率.
其次有利于提高金融服务水平,推动金融体制改革.随着我国经济的不断发展,对金融的需求也在不断提高.民间借贷由于其灵活性、便捷性等优点对我国金融体制进行了有效的补充,弥补了我国正规金融机构在此方面的空白.最后,民间借贷有助于社会的稳定.民间借贷可以在一定程度上缓解企业或者个人的资金需求,从而可以减少一些由于缺乏资金而导致的偷盗、抢劫等违法行为的发生,从而可以对社会的和谐和稳定起到积极的作用.
(二)负面效应
首先会对我国正规金融机构造成冲击.由于民间借贷的利率通常会高于国家利率,因此受到利益的趋势,很多人会想方设法筹集资金.甚至有些人会铤而走险,向正规金融机构贷款后,再转手投入民间借贷.一旦贷款人无法收回贷款,银行就会承担这部分风险.
其次是会造成国家税款的大量流失.由于民间借贷还处于灰色地带,国家对其界定还不够明确,在法律上也没有对其进行严格的约束.再加上民间借贷很多都是私人行为,国家相关部门无法了解其真实的交易情况,也就无法对放贷人的资金合理性和利益收入进行准确的掌握.因此,导致国家税款的大量流失.
三、化解民間借贷法律风险的相关措施
(一)加快民间借贷法规建设
在当前形势下,通过民间借贷是众多无法从银行获得贷款的中小企业生存的途径.应当尽快制定出台民间借贷的相关法律法规,明确民间借贷的合法地位,让民间借贷在阳光下运作,规范、有序.在遵守相关法律法规前提下,自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利.只要不违反法律的强制性规定,民间借贷关系都受法律保护.
(二)加强民间借贷的监督和管理
民间借贷主管部门要建立科学监测体系,跟踪民间借贷变化,及时发现有关风险,为决策提供参考.应立足民间借贷市场,积极搭建一个透明、快捷、诚信、高效、安全的民间借贷网络信息平台,引导借款人和放款人通过参与该平台交流借贷供求信息、达成资金交易.以此一方面降低私人投资者和创业者的信息搜寻成本和逆向选择；另一方面也可增强民间借贷阳光化、规范化程度,便利政府监管部门的信息获取并采取动态的针对性风险管控措施,促进民间借贷的安全化[3].
(三)改革金融机构的信贷机制
改革金融机构的信贷机制,依据贷款规模合理确定信贷审批权限.同时更加合理的分布营业网点,考虑并方便中小企业、“三农”和低收入人群等中小信贷需求.商业银行尤其是国有银行的“惜贷”行为,反映出其风险控制手段欠缺、风险定价能力缺失的窘境.在控制信贷风险的同时加大信贷投放力度,关心中小企业特别是私营企业的发展,切实加强和改善对企业的金融服务.在保障银行资金安全的前提下,尽量满足有市场、有效益、守信用的中小企业合理的资金需求,对符合贷款要求的中小企业简化贷款.
参考文献：
[1]张宁.试论非正式金融[J].当代财经,2011（11）：7-9.
[2]郑畋,王龙锋,肖云.论中小企业与民间金融的和谐发展[J].企业经济,2012（10）：20-22.
[3]岳彩申.民间借贷规制的重点及立法建议[J].中国法学,2011 （06）：70-75.
民间借贷论文参考资料：
结论：民间借贷法律关系存在的问题与为适合不知如何写民间借贷方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于民间借贷论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
