原创《发达国家居民是如何理财的》：该文是关于发达国家论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
他山之石,可以攻玉.
对于中国个人投资来说,理财产品从无到有、从少到多也就是最近20年的事情,还没有形成比较成熟的理财观念和理财方式.相对而言,发达国家的财富管理市场则十分成熟,他们是怎么理财的呢?
美国人理财：乐于购买共同基金和进行长期投资
美国人不喜欢储蓄,而乐于投资和提前消费,这是世人皆知的.
美国的储蓄率曾多年在零上下徘徊,美国人除把大部分钱用于消费以外,还热衷于追求高收益的投资理财方式.购买共同基金和长期持有股票是比较受欢迎的两种方式.
共同基金经过100多年的发展,已经成为美国非常成熟的大众理财产品,深受普通民众的青睐.虽然在发达国家金融市场中,理财产品层出不穷,可供选择的投资方式应有尽有,但是对大多数美国人来说,最普遍、最钟爱的理财方式仍然是购买共同基金.有关资料显示,平均每3个美国人中就有1个持有共同基金.
在股票市场上,美国人不喜欢短期操作,而钟情长期投资,其股票投资收益大部分来自于上市公司的股息和红利.在选择哪只股票进行投资时,他们往往深入研究所投资股票的上市公司的投资价值,做到有的放矢,同时喜欢长期持有那些历史悠久、实力雄厚的大公司股票.美国一位资深金融家在谈到投资股票经验时说：“要是我的话,会至少花上一个月的时间去深入地研究每一个可能入选的股票.比如所期待的股票平均年增长率是多少,这个股票的风险系数应该不能超过多少等.”
除了购买共同基金和长期持有股票外,美国人还喜欢投资各种实物投资品,如投资黄金、*欧洲钱币和投资艺术品等.在这些投资上,美国人不是盲目投资,而是通过*机构的专业化投资服务进行投资.
当然,由于近一年多的金融危机的影响,美国人的储蓄观念开始悄然转变,美国的储蓄已明显在提高.
英国人理财：选择专业理财和偏爱房产、保险投资
英国不仅是现代金融体制的发源地,也是理财实践和理财方式十分先进的国家之一.
在英国,与个人理财关系密切的领域十分广阔和复杂,所以,人们通常是通过专业化的理财服务来进行理财.比如,养老基金、共同基金和其他各类基金的投资,传统的股票和债券、黄金和房地产以及各类金融衍生产品的投资等,这些浩如烟海的投资领域,让普通人做出正确的选择以赚取利润是相当困难的.这就需要专业化的理财公司和投资公司.这些公司随时为客户提供现成的帮助,不仅帮助客户设计总体的战略规划,还对客户实现这些规划的具体步骤给予指导.
在英国家庭中,房地产投资和保险投资十分受欢迎.据统计,在英国1160万个住房按揭贷款中,有77万个是投资者买来投资的.英国人在房产投资上尽可能选择长期按揭,而且英国的贷款利率很灵活,有固定利率、自动锁定央行利率、定期审定利率等.同时,还款压力大者还可以进行住房再按揭.
保险理财也是英国人必选的理财方式.英国的保险分为人寿、医疗、养老和财产.男士年满65岁,女士年满60岁就可以领取国家养老保险.国家养老保险金发放数额每年审定,与通胀挂钩.
同时,休闲投资在英国也十分盛行.据统计,目前英国艺术品市场总价值达到数十亿英镑,占整个欧洲艺术品市场的50%还多.休闲投资包括名牌陈年葡萄酒、体育纪念品、投资和经典汽车投资等.
不过,由于受到金融危机的影响,英国人的投资心态和投资方式也在悄然发生变化.许多家庭开始重新考虑储蓄这种稳健的传统理财方式,虽然这种方式的财富积累速度缓慢,但是其风险却是最低的.
德国人理财：不爱炒股,喜欢平稳理财
保守是做事一丝不苟的德国人给世人的印象,也是德国老百姓对投资理财的态度.
德国人很少购买上市公司股票,即使在当年法兰克福股市大幅上涨的时候,也很难看到疯狂炒股的德国人.据有关资料,德国股民人数占本国人口数的7.1%,而这一比例在美国为25%,英国为23%.“德国人向来以理智、冷静著称,一夜致富的股市梦想很难打动德国老百姓.”一位在柏林证券交易所工作人员介绍说.
同时,德国企业融资的主要渠道是银行,而在证券市场上上市的直接融资方式不是德国企业的主要选择.因此,德国企业发行股票数量较小,老百姓“无股可炒”.另外,当年网络科技泡沫的破灭给德国股市带来沉重的打击,使德国老百姓至今仍记忆深刻,大有“谈股色变”的态势,所以德国老百姓不把股票作为主要的投资收入来源.
德国老百姓普遍喜欢风险较小、收益平稳的投资理财方式——人寿保险和传统储蓄.
由于实行完善的社会福利保障制度,德国老百姓的大部分收入需要缴纳各种社会保险,养老保险、医疗保险和失业保险分别占月收入的19%、14%和6%.而完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境,教育、养老等都不需要居民自己留存大量的资金.
由于德国对投资房产征收很高的物业税,德国普通家庭一般不考虑进行房产投资.其自住房的税率为5%,而投资性房产的税率为40%.
日本人理财：理性投资,重视理财规划
日本是一个收放比较平均的国家,贫富差距不大.在日本,占據消费和投资主体的是一个庞大的中产阶级群体.
在经历了上个世纪80年代中后期经济高速增长带来的好处和90年代经济泡沫破灭的痛楚之后,日本人的心态逐渐平和起来,注意到运用手中的余钱进行理性投资的重要性.目前,日本中产阶级的资产仍以储蓄为主,其次是国债,其他理财工具用得比较少.
在储蓄投资方面,由于政府长期实行零利率或负利率,日本中产阶层热衷于到海外用外币进行存款,以获得国外市场较高的利息收入.
在理性投资方面,日本是一个传统的“男主外女主内”的国家,一般家庭的经济权掌握在家庭主妇手里.在投资方式的选择上,她们一般比较细心和偏好理性投资.日本茨城县一位家庭主妇在讲述自己多年的理财经验时说,家庭理财最关键的是要量力而行,只有在心理负担较小的情况下,才能心平气和的运用手中的余钱,为自己带来收益.
发达国家论文参考资料：
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