原创《大额可转让定期存单对银行业影响建议》：本文是一篇关于存单论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
大额可转让定期存单最初开始于美国花旗银行,我国交通银行在1986年首先提出.大额可转让定期存单业务作为一种创新型金融工具,促進了西方国家的短期融资市场发展,然而这样一种优势性很强的金融产品,在中国开展7十年之后便无疾而终,面对现今我国金融市场的发展和完善,我们又对大额存单提出7期望.本文对大额存单发展的可行性和必要性进行分析对银行业的影响,并提出了在新形势下发展我国可转让定期存单市场的措施建议,以期对我国大额存单市场的发展有所裨益.
大额存单 定期 可转让
近些年来,我国的金融市场不断的改革和进步,特别对于利率市场化的改革更甚.大额可转让定期存单在这次改革中再次被推到了人们的眼前,其实我国商业银行在1986年的时候就由交通银行率先引进了大额可转让定期存单的业务,但是因为种种的因素在1997年期间被暂停.作为二十一世界第二大经济体,我国在世界经济体有着举足轻重的地位.在历经二十多年的业务发展,我们已经意识到大力发展大额可转让定期存单业务的重要性,和一个稳定的金融环境密切可分.
大额可转让定期存单市场的发展历程
我国正式推出大额可转让定期存单的时间是20世界80年代末,虽然我国的大额可转让定期存单至今已经有了将近30年的历史,但是其发展相对比美国来说还是相当的缓慢和落后的.我国的大额可转让定期存单大致可以分为：（1986-1987年）萌芽时期、（1989-1996年）发展时期、（1997-2004年）萧条时期、（2005年一现在）复苏时期这四个阶段,大额存单在2005年以前发展缓慢的原因主要是来自于利率监管、国家政策的限制和大额存单自身存在的不足等等等于在历经长时间的创新和改革,我国金融市场在很多方面的条件得到非常大的改良,特别是在2015年6月2日《大额存单管理暂行办法》由中国人民银行公布发行,这样子给我国重新推出大额可转让定期存单奠定了基础.文件要求具备发行资格的银行正式推出大额存单这一金融产品.其中,机构购买大额存单起点金额高于1000万元,个人购买大额存单起点金额要高于30万元.结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况,人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整.
大额存单的收益率由金融机构根据市场资金供求以市场化的方式确定,目前已发行大额存单的收益率大约为同期限存款基准利率1.4倍左右,高于各银行存款挂牌利率.从上表2中可以看出大额存单流动性强,可在二级市场卜转让,还可用于*质押业务；安全性高,以银行信用为基础,并受到存款保险机构保护；收益性高,高于普通定期存款利率.现今我国的广大投资者可通过银行营业网点、网络银行、手机银行等方式购买大额存单.
在新的条件下发展我国大额存单市场的可行性和必要性分析
（1）发展我国大额存单市场的可行性
1.利率市场化悄然拉开了序幕
在“十二五”规划中,央行明确要求稳中求进推动利率市场化改革,这可能会让我国利率市场化会取得更好的发展.在利率市场化后,大额存单会超过普通存款存单利率的卜限,这样子会有益于投资者获利.此外,存单和利率的发展两者可以是相辅相成、互相进步的,比如说存单的提出就促进达到利率的上限.
2.股票二级市场的形成和不断的发展
在1986年我国股票二级市场慢慢形成雏形,二级市场特别是国库券转让交易的市场在1991年也初步形成,从那之后二级交易市场的不断得到进步完善,而利率市场化作为市场经济发展不可或缺的一环,也开始出现市场不断完善,交易者之间越来越积极热情,交易量也在不断增加.
从总体上观察大体还是呈递增的趋势,就算期间年增长率有一定的起伏波动,但是我国国债发行额每年都比前一年增加.随着金融体系不断建设完善,利率市场化得到全面发展.和此同时,得益于二级市场的不断发展,在政党以及领导人正确领导下,我国金融系统不断进化和完善使得大额存单的可转让流动性得到了保障.
（2）发展我国大额存单市场的必要性
1.有利于商业银行开展主动的资产负债管理.
被动负债管理和主动性负债管理这两种是日前商业银行的负债管理的方式.被动负债管理,就是客户自己决定存款取款的金额,主动权在客户手里,银行不能决定负债情况,现在大部分银行属于这类；主动性负债管理,就是和被动负债管理相反,银行占据主动权,可以利用一些金融工具的发行比如大额存单和国债这样子主动调节存款资金金额的大小,适当调节负债结构.在面对日益严峻的金融环境对于银行而言就非常关键.
2.为央行增加创新的公开市场操作工具
大额可转让定期存单可转让、利率可变、期限短和面额大特征, 银行根据市场二级交易市场情况买进或者卖出大额存单量,买进就可以投放大量资金卖出就可以收缩资金,这样子合理调节宏观经济市场的流动性,作为一种创新的公开市场操作工具,有利于日前我国调节货币供应量.大额可转让定期存单的发行就可以回笼投资者手中的资金,大额存单相比较于普通存款更具有稳定性,进入证券市场减少货币资金的供给,资金进入房产导致的泡沫经济就可以得到改善,通过调节资金的流动性可以在一定程度上抑制通货膨胀的发生,特别是股市的资金就会得到抑制.我国大额可转让定期存单的推出对
银行业的影响
（1）商业银行推动利率市场化进程
大额存单的推出给了商业银行很多的定价主动权,商业银行的利率定价能力要提高,特别现在是存款利率市场化的重要理财产品.商业银行要想加快存款利率市场化的进程,就要以大额存单为起点进行利率创新特别是存款类创新产品.和此同时,大额存单的发行有利于银行负债结构的良好优化,表内外资金占比例的调整,存款基数的大力扩大.现在“金融脱媒”现象越来越严重,在这种现象影响下,我国商业银行居民储蓄存款增速放缓,而居民储蓄存款是我国商业银行主要的资金来源,使得商业银行减少了安伞和稳定的资金来源,推升银行的负债成本,使得银行营业利润会受到影响.
存单论文参考资料：
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