原创《我国商业银行贷款质量变动趋势》：本论文可用于商业银行贷款论文范文参考下载，商业银行贷款相关论文写作参考研究。
近5年我国商业银行资产质量总体状况
行业整体情况
近年来,持续的贷款质量恶化成为困扰中国银行业发展的主要因素之一.全行业不良贷款余额从2011年第四季度开始由降转升,至2017年第二季度末,已连续23个季度上升,累计净增11717亿元.其中,2014年以来累计净增达10437亿元.
全行业平均不良贷款率从2012年第三季度起进入上升期,其中2014～2015年为加速上行期.2016年以来大致稳定在1.75%左右水平,最近三个季度持续稳定在1.74%.（见图1）
从不良贷款余额增量看,季度环比增量在2011年第四季度由负转正,2013年第三季度开始进入加速上行期,2015年第一季度达到最高峰,当季增量达到1399亿元.此后,行业不良贷款季度环比增量开始震荡下行,2017年二季度已降至563亿元.
为了剔除季节因素干扰,我们考察行业不良贷款余额的年度同比增量,该指标在2012年第一季度由负转正,此后持续上行,其中2013年第四季度开始进入加速上升期,2015年第四季度达到4318亿元的最高峰,此后五个季度迅速下降,到2017年第一季度降至1874亿元,2017年第二季度小幅回升至1985亿元.（见图2）
分类银行机构信贷资产质量变动趋势
从不同类型银行机构不良贷款余额的变动趋势看,大型银行不良贷款规模仍远高于其他各类银行,但从增速看,中小银行更为迅猛.2011年末至2017年6月末,大型银行不良贷款余额累计净增1.63倍,而同期股份制银行、农商行净增倍数分别高达5.57倍和7.73倍,城商行也净增了4.02倍.值得注意的是,2017年第二季度大型银行不良贷款余额已率先出现了季度环比回落, 6月末余额较3月末下降26亿元.
不良贷款率方面的情况.大型银行不良率从2016年第二季度开始有小幅回落,而股份制银行、城商行不良率仍处于上升趋势中,这三类银行平均不良率均在1.5%～1.75%之间.其中股份制银行平均不良率在2016年第四季度已反超大型银行.农村商业银行的平均不良率在2015年突破2%,目前仍处于上升趋势中,和其他各类银行的差距持续拉大,是资产质量压力最大的一类银行.（见图3）
从不良贷款余额的年度同比增量来看,各类银行的变化趋势存在较大差异.大型银行呈明显的倒“U”形趋势,不良贷款余额年度净增量在2015年第四季度末冲顶2237亿元后快速回落,到2017年第二季度已降至277亿元,已低于股份制银行和农村商业银行同期不良贷款余额的净增量.股份制银行不良贷款余额年度净增量目前仍在700亿元以上的高位徘徊,下行趋势尚不明显.
城商行从2015年下半年开始逐步回落,但下行速度相对缓慢.农商行回落趋势也有待进一步确认.2017年第二季度末,农商行不良贷款余额年度净增量大幅回升至739亿元,也成为带动全行业不良贷款余额年度净增量回升的主要原因.（见图4）
小結
一是目前我国银行业不良贷款余额仍处于上升通道中,但余额的年度同比增量从2016年开始进入下降通道,行业不良贷款率也渐趋稳定.二是全行业不良贷款余额增量下行的趋势主要由大型银行带动,尚未成为行业普遍的趋势.
主要上市银行信贷资产质量变动趋势综合分析
为进一步探究我国银行业不良贷款余额变动趋势的驱动因素,本报告选取13家全国性上市银行（以下简称“13家行”,其中包括5家国有大型商业银行和8家股份制商业银行）为样本,进行深入分析.
主要上市银行不良贷款余额变动趋势
13家行不良贷款总额由2011年末的3659亿元,一路升至2017年3月末的11758亿元,累计净增长2.2倍.其中,五大行不良贷款总额由3165亿元增至8517亿元,累计净增1.7倍;8家股份制银行不良贷款总额由494亿元增至3241亿元,累计净增5.6倍.
尽管大型银行不良贷款的绝对规模仍显著高于股份制银行,但股份制银行不良贷款余额的增速更为迅猛.以股份制银行中不良贷款余额最高的招行和五大行中不良贷款余额最低的交行为例,2011年末前者不良贷款余额比后者少58%（128亿元）,而到2017年3月末,这一差距已缩小到2%（13亿元）.
不良贷款余额年度同比净增额方面,五大行均已呈现回落趋势.工行、建行、农行从2016年上半年开始快速下降,到2017年第一季度,均已降至150亿元以下.中行在2015年下半年快速下行后,2016年下降趋势逐渐趋缓.交行整体变动幅度远小于其他四行,但2016年第二季度以来也是持续下行的趋势.（见图5）
8家股份制银行不良贷款余额年度同比净增额变动趋势则存在一定的差异性.招行整体趋势和大型银行较为相似,2016年第二季度以来显著回落.民生、兴业、光大、华夏等行回落幅度相对较小,趋势性指向仍有待进一步验证.平安银行从2015年第二季度开始维持高位震荡,尚未显示出回落势头.中信、浦发两行仍处于上行周期.其中,浦发截至2017年一季度末不良贷款年度同比净增量达到189亿元,为13家行最高.（见图6）
商业银行贷款论文参考资料：
结论：我国商业银行贷款质量变动趋势为关于本文可作为相关专业商业银行贷款论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文哪个银行贷款最容易论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
