原创《互联网金融和商业银行战略转型》：本论文为您写战略转型毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
摘 要：互联网金融的业态最初在美国等发达国家出现.并在数十年的变化发展中,催生出了很多新的商业模式,不但推动了金融行业的演进,而且为民众的生活提供了便利.中国的互联网金融起步较晚,但获得了飞速的发展,撼动了以银行为首的传统金融业的垄斷地位.
关键词：互联网金融 商业银行
依靠计算机和互联网技术的迅速发展,互联网金融从美国等发达国家发端,最近几年在中国的业界和学界引发了广泛关注.中国企业家利用技术的进步,开辟出了很多的商业应用模式,极大地便利了商业尤其是中小企业的运行,并满足了民众对于金融服务,尤其是结算、投资和融资方面的需求.这撼动了商业银行在金融领域的领导地位.另一方面,传统的金融机构面对汹涌的互联网金融大潮勉力前行,在不断学习和借鉴的过程中丰富自己的产品和服务项目,并拓展了新的营业渠道,丰富了收入来源.互联网金融的发展方兴未艾,商业银行和互联网企业间的博弈才刚刚开始.
一、互联网金融功能和特点
(一)互联网金融的多种功能
1.便利清算和支付的功能.在中国的网络购物等商业模式的刺激下,互联网金融在近几年迅速发展,其中第三方支付的受益最大.中国人民银行已经累计为超过250家第三方机构颁发了经营许可.同时,第三方支付机构还通过商业模式和技术的创新,取代银行的地位.网上银行、支付宝等工具在便捷性、交易成本等方面都比商业银行更具有优势.艾瑞咨询的数据显示,目前每日第三方交易的数额已经超过了150亿元.2.聚集和分配资源的功能.中小企业融资困难是国际性的难题.由于银行的贷款门槛较高,中小企业很难得到贷款,无法享受到金融服务.但是互联网金融的出现,有效地降低了信息的不对称性,将资金与客户更加紧密地连接在了一起.同时互联网的规模效应,降低了运营的边际成本,提高了自己周转的效率,使中小企业可以更加迅速地获得资金.另外,互联网金融降低了投资门槛.可以讲多位投资人的资本整合,获得更大规模的资金.由此,互联网金融可以有效地利用闲置资源,促进经济的发展.3.风险分散的功能.由于互联网金融可以获取海量数据,根据销售、库存、人际关系网络等数据把一笔贷款分散给多个资金需求者,这样就能够分散违约风险.而有些网络借贷平台采用最高贷款利率进行竞标,开出最低利率的资金提供者最终胜出.资金提供者可以把钱借给多人,从而分散了风险.
(二)互联网金融的特点
1.互联网的存在大大降低了信息获取的成本,因而降低了不同个体之间的信息不对称性.互联网的核心精神就是传播信息,将信息在最短的时间内传递给全世界.互联网金融给买卖双方提供了完全信息公开的市场体制.对于市场有三大好处：较低社会交易成本、促进市场更加充分、公平的竞争,减少逆向选择和道德风险的发生.从实践来看,互联网金融引入了第三方信用作为对交易双方的保护.出现了金融网店、信息*的P2P,消费贷,金融信息搜索等模式.2.互联网的结构也对金融行业的产业结构带来新的视角.网上金融机构的设置代替了部分实体营业部的功能,减少了大量的人工和设备成本.同时,客户利用网络的便捷性,足不出户,就可以消费、投资、结算,节省了大量的时间成本.另外,很多传统的金融业者还降低了资本市场的交易成本,吸引顾客参与.另外,互联网的存在,让从事借贷交易的门槛降低.
二、美国互联网金融发展的启不
(一)美国互联网金融的兴起
吴晓求认为,1971年,美国纳斯达克市场建立,标志着互联网与金融联合的全新经营方式从构思进入到运营阶段.1995年,第一家没有营业网点的互联网银行一一第安全网络银行（Security First NetworkBank）成立,进一步深化了互联网金融的模式.1998年,第三方支付平台贝宝（Paypal）成立,打破了传统支付模式和货币流动的形式.2005年以来,P2P的借贷模式开始兴起,代表有Lending club和Prosper,以及以Kickstarter为代表的众筹模式.可以看出,美国的互联网金融的发展与技术的进步息息相关.1969年的局域网建立,1991年的互联网进入到商用时代,再到本世纪发展出来的云计算和大数据,互联网新技术造就了更多的金融产品和服务,从而迎合了大众对于现代金融的需求.
(二)美国金融行业的应对变革
美国银行业面对互联网金融的应对主要有两种形式.一种是成立基于互联网的银行,即纯粹的网络银行；另外一种是传统的银行发展自身的互联网业务,即“水泥加鼠标”的模式.1995年10月,第一家没有营业网点的互联网银行一一第一安全网络银行（Security First Network Bank）在肯塔基州成立.这是由美国银行Area Bank股份有限公司、Wachovia银行和Huntington Bank股份有限公司三家共同成立的.成立初期,安全网络银行主要是在提供储蓄服务,其后,加入了柜员服务.1999年,银行向大众开放,美国联邦保险系统（FDIC）对其存款进行了保障,这样银行可以持牌照全国经营.安全第一网络银行将经营重点放到网站建设上,迎合了客户的需求.同时,由于没有实体经营网点,银行员工少,运营成本低.1998年,加拿大皇家银行金融集团（Royal BankFinancial Group）将其收购.
(三)美国互联网金融发展对于中国的启示
互联网金融的兴起改变了小微企业融资渠道单一的现状.网络借贷（P2P）是互联网金融的典型代表.互联网提供了更加透明的信息,更低廉的成本,同时,利用网络交易的大数据,简化了贷款流程.互联网的规模效应,也催生出了若干体量巨大的企业,例如Lending Club,Prosper等.
三、我国互联网金融的主要商业模式
(一)网络支付
包括以支付宝和财付通为代表的第三方支付和以各个商业银行的手机银行为主要力量的移动支付.
战略转型论文参考资料：
结论：互联网金融和商业银行战略转型为大学硕士与本科战略转型毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写战略转型理论方面论文范文。
