原创《农村产权制度改革和丽水农村金融产品》：这篇产权制度改革论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要：农村产权制度改革和农村金融产品创新对促进农业现代化具有重要作用,丽水产权制度改革和农村金融产品创新三年来取得了可喜的成绩,但是改革仅仅局限于现有制度的整合或局部调整,鲜见有真正意义上的制度突破,尤其是产权制度改革明显滞后.本文深入分析丽水产权制度改革和农村金融产品创新的现状,发现其不足主要体现在：（1）农村金融机构数量少（2）银行贷款手续复杂及农民担保物缺失（3）农村金融政策不完善及资金来源不足;下一步丽水农村金融产权制度应该进行如下改革：（1）加强丽水政策性金融支农（2）强化丽水农村金融产品创新（3）完善丽水农村金融监管体制（4）建立和完善丽水农业信贷保险体系;以此推动丽水农村金融机构进行以下改革：（1）创新农村信贷产品（2）全面推广订单农业贷款（3）开发农村专业经济组织贷款（4）创新涉农信贷的抵押担保方式.
关键词：丽水农村;产权制度改革;金融产品创新
丽水农村产权制度改革所取得的成绩有目共睹：全市三大产业生产总值大幅上升,村镇金融机构逐渐建立和覆盖,保险制度不断完善等而丽水九县一区根据各自的地理位置及农产品优势,各自实行产权制度改革,两年来都取得了不错的成效,使农民收入比之前年明显增加,大大缩小了城乡居民收入差距.不过,虽然丽水农村金融改革的成绩是斐然的,但仍存在着一些问题：农村金融机构数量少,农商银行贷款实行浮动利率,银行贷款手续复杂及农民担保物缺失,农村金融政策不完善及资金来源不足,“三权”抵押贷款推进缓慢等.比较美国等发达国家和印度等发展中国家的农村改革,丽水农村金融改革可以借鉴他们成功的经验,更好的服务农民.
一、现代农村金融改革状况
(一)丽水农村金融改革的现状
党的十八大提出“要健全基层党组织领导的充满活力的基层群截至 2014 年4月份,丽水市的”三权”,包括土地流转承包经营权、林业权、农村房屋产权这三个,按揭贷款余额为45.50亿人民币,惠及超过 20来万的农民 ;全市累计处理小额 业务80.8万笔,金额是2.25亿人民币,惠及超过 130来万的农民.全市已成功创建市政信用社区711个,信用乡镇街道23个, 省信用社区22个,信用乡镇街道8个,评估 信用农户38万.且在此基础上利用农民农户信用评级评价积极引导其财务业绩,总计25.74万农户获得贷款达261.5亿人民币,同比增长 29%的农民家庭贷款信贷覆盖面.
2012-2014年丽水城乡收入及农业总产值
农民人均收入 居民人均收入 农业总产值
2012年 8855元 26309元 121.5亿元
2013年 10024元 29045元 129.68亿元
2014年 12000元 32800元 138.32亿元
（二）金融改革存在的主要问题
1.农村金融机构数量缺少
随着日益激烈的市场竞争及商业银行股份制度的改革推进,工商、农业、中行、建行四大国有商业银行的战略定位大多在大众城市,导致其在农村的数量极少.而正由于其网点门槛高,数量稀缺,这就导致了农村信用合作社几乎垄断了农村金融市场.而现农信社改制为农商行,其体制到机制的转变还并未完全成熟,仅仅依靠这样一家金融机构,并不能给农民很好地提供多样化的金融服务.
2.银行贷款手续复杂及农民担保物缺失
对丽水农民问卷调查结果显示,大约有70%以上的农民曾经向银行贷过款,一部分人贷款的目的是为了农业生产（购买农场品原料,承包土地等）贷款数量上万元;而小部分人则是为了生活,因此贷款的数额不大,为几百元到几千元不等.由于银行贷款的手续繁琐,*时间长,且需要担保人或者抵押物方可借贷.据某个村名描述,贷款3-5万,需要2个担保人,而贷款10万以上,则至少需要4个担保人,农民自身的抵押物缺乏,并且在他们的认知里宅基地和田地是自己的,不愿意做抵押或者租赁换钱.农民对现在丽水农村金融改革中林权可以作为抵押物贷款的认知比较少,仅有小部分人知道,有村民反应他曾经用林权抵押贷款过5万,而政府最后补贴了他1500元.大部分农民都在山上有划分给自己的林地,有部分一直都是空置的,没什么实际利用价值.而认为如果能以林权作为抵押物贷款,他们非常乐意且大力支持.
3.农村金融政策不完善及资金来源不足
农民资金互助合作的法律地位是尚未明确,且缺乏相关的法律、 规章制度、 政策和体制安排,所以主要是在当地的民政部门登记.而小额贷款公司只能在工商行政管理部门注册,但无法拿到银行监管部门颁发的金融许可证.在整个农村金融系统中,各商业银行对农村的资金支持力度是有限的,他们从银行利益最大化的经营角度出发,只在农村吸收存款,基本上不向农村发放贷款,大量存款通过商业银行网点由农村流向城市,这导致了农村资金来源完全不足.
（三）农村金融支持新型农业生产存在的制度障碍
1.“三权”抵押贷款推进缓慢
由于政府的宣传力度欠缺,大部分农户对“三权”抵押贷款的认知度不够,对“三权”抵押的贷款的期限、用途、利率等政策规定及“三权”融资知识知之甚少,导致只有极少部分农民选择“三权”作为抵押物进行贷款;“三权”抵押率低,导致所需要的资金和抵押面积不匹配,造成抵押物不足值,银行拒贷;农商银行作为农村金融机构的主力军,只有其能*“三权”抵押业务,,其他银行还没涉猎;“三权”抵押贷款的贷后风险补偿机制还尚未建立,林业部门和金融机构*“三权”抵押贷款的积极性不高;抵押物管理风险较大,一旦发生火灾等自然灾害会造成毁灭性的损失.
2.农商银行存在问题
农商银行前身农村信用合作社自1996年和农业银行业务断开以来,一直缺少改革的动力,其组织体系不完善,产生大量的不良贷款,造成巨大的压力;农商银行人员管理水平有限,和其他商业银行形成竞争,导致不良贷款率普遍较高;农商银行实行浮动贷款利率大大损害了农民的利益;农商银行大多处于农村地区,科技水平跟不上时 展,导致其金融服务功能不全,包括自动存取款机匮乏、结算网络不完善、 业务有限等问题,导致大量优质客户流失.[1]
产权制度改革论文参考资料：
结论：农村产权制度改革和丽水农村金融产品为关于本文可作为相关专业产权制度改革论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文农村产权制度改革目的论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
